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保险产品评测保险产品对比

保险公司在产品条款的创新不遗余力，保障内容上不断升级细化，越来越注重个性化的需求匹配。

光大永明人寿成立于2002年4月，有国资背景，中方股东是央企-光大集团，整体公司实力强，网点机构遍布广泛。2019年，光大永明人寿以嘉多保、超级玛丽旗舰版等重疾险打响了名号，加上国企撑腰，自然给信赖大品牌的消费者多了一份信任感。

旗下的福慧安康是一款单赔重疾险，110种大病单赔保额、保费和现金价值三者中的较大值，加上有轻症和中症保障，综合保障好，还有特定重疾可以额外赔50%保额，有一定的市场区分度，不过从整个保险市场上看，这款产品的竞争价值大吗？

本期主要分析：

1、光大永明福慧安康在轻重疾保障、轻疾定义上的优势分析

2、福慧安康在癌症赔付、医疗险上需要留意的细节

3、福慧安康费率和同类产品的对比情况

4、光大永明人寿的服务质量和消费者投诉

1、杠杆作用好

这款产品支持30年交费，交费期长，分摊到每年的保费越少；加上有轻症、中症保费豁免，以小博大的杠杆作用好，可最大化发挥保费豁免优势。具体看下不同年龄交费：

2、高发轻症保障全

在新规下，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭持续时间是90天，要比同类产品更有优势，如下：

3、特定疾病额外赔

可选附加特定疾病额外赔，投保有一定的灵活度，包含15种特定疾病，额外赔50%保额，如下：

4、大病赔付对老年人友好

这款产品大病赔付按照保额/保费/现价较大者进行保障，对于高龄人士投保比较友好，避免出现保费倒挂的情况。

1、轻症有隐形分组

轻症虽然可以多赔，但是有隐形分组，赔了疾病A就无法赔付B，具体情况如下：

2、癌症不能单独赔多次

癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多赔疾病，一般重疾多赔，癌症单独赔多次，间隔一年或三年比较好，首次发生癌症赔保额以后，一年或三年后，癌症复发转移或新发还能赔第二次，这种相对实用性更高。

3、无医疗险组合

医疗险解决大病就诊的医疗费用，重疾险则是用来应对大病的误工费，两种类型的产品搭配投保，健康保障才能无缺口。但是这款产品没有一起可投保的医疗险，要额外再补充，保障有一定的缺口。

光大永明的成立时间是2002年4月22日，总部注册在天津，注册资本为30亿人民币，成立时间长，另外背景深厚，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。

保险公司的服务质量，可以从保监公布的消费者投诉统计看出来，排名越靠前，投诉越多。可以看到光大永明人寿有一项数据靠前，其他的排名较为靠后，说明投诉还是偏多的，具体如下：

产品点评：

福慧安康赔付方式对于高龄老人来说，不会有保费倒挂现象出现，整体保障中规中矩，交费不贵，适合老年群体投保。只是留意轻症分组和医疗险搭配。

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