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保险产品评测保险产品对比

重疾多次赔付的险种已经很常见了，但是多赔往往又会涉及到是否分组，分组重疾险又需要考虑高发重疾癌症是否单独一组。华夏保险常青树是知名度较高的险种，新规则后的常青树卓越版重疾分6组赔6次，轻中症可以多次赔付，另外有癌症多赔以及住院津贴保障。

百年人寿的产品通常是性价比著称，新规后推出的康多保2.0除了有完整的轻中重疾保障外，特色是18种轻症额外保障20%，涵盖的主要是高发重症器官手术，如肺结节手术等，毕竟可以提供前症保障的还是较少的。

新华多倍保超越保是疾病分组多赔，癌症可以单独赔3次，只要符合间隔期和要求，就可以获得相应赔付，另外的话，有15种特定疾病额外多赔。

三款产品在保障形态上很类似，但是又存在一定的不同，那么，哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、三款产品分别保什么内容？

2、三款产品各自优势和特点分析

3、三款产品相同和不同之处分析

4、重疾险交完费可以返还吗？

常青树卓越版（对高龄老人友好）

1、重疾疾病分6组可赔6次，首次赔付按保额/保费/现价取大者赔付，且成年后身价也是如此赔付，对高龄人士友好。

2、轻中症可以多次赔付，自带癌症多次赔付，对于高龄住院可提供住院关爱津贴。

康多保2.0（前症赔付）

1、重疾分组多赔，有间隔期，轻中症多次赔付，赔付额度高，且确诊中症是按保额60%赔付，与同类一致。

2、可选18种前症额外赔，前症是比轻症还轻的疾病，很多保险产品是不提供这类保障的。

多倍保超越版（癌症可赔三次）

1、同属重疾分组多赔的险种，癌症可以赔到三次，但是轻症和中症占重疾保额。

2、投保年龄有区分男性和女性，男性投保年龄最高是50岁，女性是可以到55岁。有15种成人意外伤害特疾额外赔。

相同之处：

1、重疾分组多赔

三款产品都是属于重疾分组多赔的产品，且与高发癌症同组疾病少，提升了高发类重疾获赔概率。

2、保障全面

涵盖了轻中重疾保障，疾病保障全面且同属多次赔付。另外都可搭配医疗险，实现重疾和医疗双重保障。

不同之处

1、轻症定义不同

新规实施后，轻症定义与旧定义下有区别，三款产品的轻症定义如下：

可以看出这三款产品原位癌和轻症癌症是可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上有不同，多倍保超越保的定义较微宽松且可提供中症保障。另外两款产品更严格点。

2、特色内容有不同

康多保2.0主要是有可选前症保障，另外多倍保超越保和常青树卓越版的癌症可以多赔，只是要留意多倍保超越版的轻症和中症赔付额度占用重疾疾病保额。

3、不同年龄保费有所不同

4、附加医疗险续保有不同

这三款产品皆为线下投保的重疾险，可以直接搭配附加小额医疗险和百万医疗险，医疗险的关键是续保，续保比较好的是多倍保超越保的附加住院安心小额医疗保证续保10年，百万医疗险康健华尊也是保证续保10年。就华夏常青树卓越版医保通旗舰版增强是保证续保6年，以及康多保2.0的附加医疗险在续保上没有新华的强。

重疾险根据保障期限不同，分为定期保障和终身保障，若没有附加两全，定期保障险种在到期后是不会返还保费，为消费型险种。终身保障型险种，保障期更长，若是交完保费后，只有按现金价值退才能变现，但是很可能会存在一定的损失。

若是附加两全险，有保费返还功能，在到一定年龄的时候可以返还所交保费。只是返还型重疾险通常交费是比较高的。

产品点评：

三款产品都是属于分组多赔重疾险，新华多倍保超越版和常青树卓越版都可保癌症多赔，另外康多保2.0可选前症赔付，这点在同类产品中还是比较少见的。加上搭配好医疗险，整体上还是保的比较全面的。

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