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保险产品评测保险产品对比

重疾险同质化现象严重并不稀奇，毕竟市场上越来越多的产品难免总有承保内容雷同的地方，只要有足够的性价比与亮点，不愁抓不住客户的心。

健康人生欣享版是幸福人寿新推的一款多赔型重疾险，保160类疾病，同时面向高发的恶性肿瘤保障责任可自由选择，单独赔多次，对于罹患癌症的高发人群来说，可以实现单独赔多次，另外对于高龄投保人士来说，不会有保额低于所交保费的窘境，对这部分人群来说，比较友好。

但是也有关键核心部分的不足，投保时需留意。

那么，这款产品值得购买吗？

本期分析：

1、健康人生欣享版保障内容、可选恶性肿瘤保障的优势分析

2、承保责任细节、附加住院医疗险上不足解析

3、不同年龄的交费价格对比

4、幸福人寿的服务质量和投诉情况统计

1、大病分组多赔，间隔短

健康人生欣享版是大病多赔型重疾险，拥有两大特性：

特性一：首次赔保额、保费、现价取大值，高龄老人投保不会出现保费倒挂；

特性二：两次重疾赔付间隔180天，间隔期短合理，比很多间隔1年的获赔要更容易。

2、癌症单独赔二次

可选恶性肿瘤多赔一次的约定，初次与再次确诊的恶性肿瘤，间隔期3年可再次获取100%保额赔付，这样比较够用，贴近国情。

3、原位癌和轻度癌症各赔一次

从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品高发轻症基本都在保障范围内，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保监未对原位癌承保做出规定，但是这款产品单独赔1次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况：

不过，还是缺失高发的【慢性肾功能衰竭】保障。

1、附加医疗险组合有漏洞

完整的健康保障，理应覆盖了无免赔医疗险（解决小病就诊住院）+高免赔医疗险（小病住院用不上，门槛费通常1万，主要解决大病或费用就诊很高的疾病理赔）。

这款产品无单独百万医疗险，后期需单独补上。

但是搭配了日常运用最多的住院医疗险，特点在于：上年度无理赔，可增加保额20%，但短板在于怀孕属于除外责任，一律不赔付，其他医疗险大多都可保，第二点在于续保年年审核，不保证续保，稳定性不够。

2、有隐形的分组

轻症虽然是不分组多赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B疾病，实际保障的病种打了折扣，投保的时候需了解，具体看下这款产品隐形分组的病种：

3、癌症未单独分组

多赔型的险种，有分组和不分组多赔两种，分组多赔的按组赔付，赔完一种疾病之后，同组的其他疾病也失去了保障。从这点上看，高发的疾病单独分组，更有利于被保险人多次获得赔付。

但是健康人生欣享版这款产品，癌症没有单独分组，和其他的疾病在同一组，分组不是很合理。

从保监公布的消费者投诉统计表中，排名越靠前投诉越多，幸福人寿的排名整体还算靠后的，说明投诉较少，服务质量还可以，具体见下表：

产品点评：

作为一款重疾多赔险种，健康人生欣享版在保障的内容上有缺失，尤其是分组多赔，癌症没有单独分组，赔完癌症同组的其他病种也失效，降低了多次赔付的概率。癌症单独赔二次的条款还好，间隔期和保额都还可以。

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