网购已经是当下的潮流和趋势，不管商品的大小、贵重，都可以网上购买，当然保险产品也不例外。
网上的产品便宜，但是也因为不能面对面的接触，会有了解不够具体，担心“质量”的问题。
网上的保险各种信息都是公开透明的，比如昆仑的健康保普惠多倍版这款，大病不分组多赔，而且保单前15年叠加赔付，最高有1.5倍保额，另外含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。
而华夏的常青树卓越版，大病分组多赔，按照保额、现价、保费取大赔，高发的癌症可以单独赔多次，包括癌症新发、复发、转移和持续。
单独看，两款产品的性价比都不错，保障没有“硬伤”。
那么，对比之下，哪款更加值得投保呢？
本期主要分析：
1、首先看两款产品投保基本信息
2、两款产品在保障、疾病定义上的不同
3、两款产品在特色内容、保费的不同
4、重疾险是在网上买好还是线下买好？
一、产品基本信息了解
区别一：保障方式和费率
网上的重疾险便宜很多，除了营运成本减少带来的隐性低费率，还有保障期限和交费年限进一步分摊保费。
健康保普惠多倍版作为网销险种，不仅能保终身，也能保定期，保定期因为缩短保障期限，但是保到70岁也能覆盖重疾高发年龄段，费率比保终身的便宜。
此外，还有最长30年的交费期，比20年分摊作用好，这样每年保费更少，加上有保费豁免（轻中重症），一旦罹患任何一种，就可以免交后续保费，前期交的越少，杠杆作用越明显。
具体看下几款产品的交费价格对比：
区别二：高发轻症疾病定义不同
轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品高发轻症定义不同点：
两款产品原位癌和轻度癌症都能单独各赔一次，但是都有多项轻症赔一项，不过在具体的病种数量上，有差别，具体是：
常青树卓越版的：
健康保普惠多倍版的：
区别三：险种组合不同
主要是看搭配医疗险情况，毕竟重疾是一次性给付，不管治疗花费多少，给付完保额合同终止。
而百万医疗险高达百万的额度，按实际住院费用报销，保障力度更好，一般来说，搭配医疗险一起投保，重疾的保障才能无缺口。
华夏能搭配小额和百万医疗，而健康保普惠多倍是纯“裸”重疾险，不能搭配医疗险投保。具体是：
无免赔医疗险：
华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。
百万医疗险：
华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。
区别四：保障内容不同
这里主要是看“肉眼不容易发现的”隐性保障内容差别。主要从以下四个方面看：
1）分组赔不同。一个是分组多赔，一个是不分组多赔。不分组的是优于分组多赔的，毕竟赔完一种疾病之后，其他的疾病照样能正常获赔。
2）保障力度区别。健康保普惠多倍版有叠加赔，前15年赔150%保额、保费、现价取大，15年后赔120%保额、保费、现价取大。虽然只限制前15年叠加，相比60岁前都叠加严格很多，但是也比没有叠加的好不少。
3）特色承保内容不同。常青树卓越版有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。
健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。
4）癌症单独保障差别。健康保普惠多倍版是可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。而常青树卓越是间隔3年，确诊癌症再赔保额。相比癌症单独赔保额，健康保普惠多倍的的条款稍逊色。
产品点评：
如果是预算充足的，且打算购置多赔重疾险，常青树卓越版的性价比不错，搭配癌症多次赔，保障完善。
如果追求产品性价比，健康保普惠多倍版更加合适，但是要留意搭配医疗险一起投保。
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