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保险产品评测保险产品对比

在重疾新规后，保险公司陆续推出了新定义产品，给予消费者的选择越来越多了，华泰保险是一家综合性的保险公司，有华泰财险、华泰人寿。推出了一款福佑金生新定义产品。

华泰福佑金生是一款新定义保险产品，核心保障不缺，疾病保障涵盖轻症、中症和重疾，其中重疾按保额、保费和现价取大者进行赔付，可防止保费倒挂，对高龄老人比较友好，另外轻症可赔三次，但是中症仅有一次赔付。另外可以附加两全，实现保费返还功能，但是也会增加保费。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、华泰福佑金生具体保什么内容？

2、在保障、重疾赔付以及特色内容上的相对优势

3、需要留意疾病定义、高发重疾赔付方面的细则

4、返还型重疾险到底有必要买吗？

1、核心保障全面

福佑金生核心保障全，疾病保障涵盖了轻、中、重疾，有身故保障，同时在获得重疾后，一年后身故可获赔保额10%，另外可附加两全，平安到期返保费。

2、重疾赔付可防保费倒挂

福佑金生的重疾赔付按照保额/保费/现价取大者进行赔付，对高龄老人投保有利，防止保费倒挂的情况。

3、有保费返还

福佑金生可以附加两全，保到65岁/75岁/85岁可以返还所交保费，实现有病保病，无病养老的功能，迎合了大部分人的心态。

4、身故保障全面

不仅在重疾确诊一年后身故可以获得保额10%的生命关爱金，同时成年后身故可按保额/保费/现价取大赔付。

5、轻症定义宽松

福佑金生作为新定义重疾险，原位癌和轻症癌症各赔一次，同时慢性肾功能衰竭疾病定义宽松，只需要持续90天，具体如下：

1、缺乏高发重疾癌症保障

癌症是第一高发重疾，很多人都在投保的时候，会重视癌症多赔，毕竟癌症复发率也是非常高的，一旦重疾赔付后，没有二次赔付，很容易出现保障断层。华泰福佑金生不保高发癌症，对于高发重疾上有欠缺。

2、原位癌定义严格

福佑金生原位癌定义严格，不仅要满足相应的条件，还要求要积极治疗，同时规定了不属于原位癌疾病的范畴。

3、轻症疾病有隐形分组

轻症疾病不分组可以多赔，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下：

返还型重疾在众人眼中看的是前期投入了一笔，到期后可以连本带利的回收，往往会觉得很划算，其实，返还型重疾险的保费相对于普通的重疾来说还是比较高的。起码要多出一半的钱，另外，返还的时间通常会比较久，从时间价值的角度来说是不划算。

若是真心需要保障的产品，可以优先考虑重疾保障，而不是想着回本，这样的话，保费压力也会更小。

产品点评：华泰福佑金生是一款核心保障不缺，对高龄人士友好，避免保费倒挂，另外可附加两全实现保费返还，还是可以满足基本的保障需求。

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