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保险产品评测保险产品对比

中意人寿是一家中外合资企业，中国石油天然气集团是其股东，是保险界的“富二代”，虽然名气不大，但实力是有的。

重疾险是发生大病按照条款赔，投保前就确定好保障的疾病种类，以及需达到的理赔条件，相比于医疗险来说，赔付的门槛要稍高些。不过保监已经对高发的重疾做了规定（包含病种和疾病定义），尤其是新的疾病定义，在原有25类病种的基础上，还增加了3类，包含28类疾病定义，还额外增加了3类高发轻症疾病定义。

中意人寿的悦享人生是一款单赔重疾险，保障108种重大疾病+40种轻症疾病，赔付方式避免保费倒挂，对于高龄老年群体比较友好。另外可根据自身的需要，附加两全，到期能拿回保费。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、悦享人生的在疾病定义、保障内容等优势分析

2、悦享人生在险种组合、费率等需留意细节

3、悦享人生不同年龄的交费情况

4、中意人寿网点分布和服务质量

1、重疾赔付，避免保费倒挂  

中意悦享人生重疾险保障108种重大疾病，赔付一次，按照已交保费、现金价值和100%基本保额中的最大值进行赔付。

这样的赔付方式，对于高龄老年群体来说，不会出现保费倒挂的情况。因为中老年人投保之后，按照基本保额方式赔，可能会出现保费倒挂的情况，即消费者所交保费比能赔的保额还要多。

2、保障原位癌  

新的疾病定义实施后，原位癌和轻度癌症不在一起赔，原位癌单独划分出去，保监未作统一规定，有些赔有些不赔。

中意悦享人生这款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，另外从高发重疾对应的高发轻症上来看，这款产品的高发疾病保障全，具体定义如下：

不过要留意，这款产品在慢性肾功能衰竭的赔付上，比较严格，需要满足180天的要求，有些只要求90天。

1、留意医疗险搭配

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

2、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

3、交费贵

留意这款产品的费率情况。

目前还没有公布交费价格，但是附加两全的险种，一般交费都比纯消费型贵。如果预算不是很足，建议优先考虑定价更低的消费型产品，买足保额，重疾险只有足够的保额，才能有效抵御风险。

1、网点分布情况

中意人寿保险公司成立于2002年，是一家外资企业，中意人寿注册资本37亿元，总资产700多亿元，总部在北京。

全国14省市有网点分布，如果当地有分支机构办理保全，理赔都比较方便快捷。具体如下：

2、消费者投诉

通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多。中意人寿有项排名比较靠前，说明投诉还是偏多的，投保的时候需留意。具体见表格：

产品点评：

悦享人生作为一款单赔产品，另外有轻症保障，原位癌可以单独赔。但是没有中症疾病保障，附加两全，交费会比较贵。如果预算有限，需要考虑其他更有性价比的产品。

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