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保险产品评测保险产品对比

国人偏爱储蓄，在购买重疾险产品时，考虑到回报，也是更加倾向到期能返本的险种。

太平人寿作为央企，是太平集团旗下的一家子公司，成立的时间早，网点分布广泛，旗下的产品多数是消费型的产品，2021新出的福禄20保险计划，是一款储蓄型重疾险，由太平福禄20两全保险附加福禄20提前给付重疾险组合而成。

主险作为两全，如果被保险人在保险期间内未发生重疾理赔，且保险期间届满时仍生存可返还120%已交保费，能做到有病治病无病返钱。另外疾病保障覆盖重疾、轻症、中症、特定疾病额外赔等，组合小额和百万医疗险，综合保障完善。

那么太平福禄20重疾险怎么样呢？

本期主要分析：

1、福禄20基本保障内容解析

2、福禄20在保障内容、疾病定义等优势分析

3、福禄20在轻症分组、癌症赔付等不足

4、本险种定位和适合人群分析

1、高费用重疾额外赔

提供12种高费用重疾保障，确诊还会额外赔付20%保额，提高了重疾的保障力度。具体的病种是：

2、特疾额外赔

这款产品提供特定疾病额外赔，区分不同群体病种，其中10种少儿特疾、10种女性特疾以及10种男性特疾保障，若被保险人在18周岁前确诊少儿特疾或者在18岁后确诊男性/女性特疾的话，保险公司也会额外赔付20%基本保额。

3、满期可返还

如果被保险人在保险期间内没有发生重疾理赔，并且保险到期时仍生存，保险公司将会退还120%已交保费，既享有了保障，又能保障本金安全。

4、高发疾病定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。

对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

从以上定义看，福禄20【慢性肾功能衰竭】的赔付门槛比较严格，有只要求90天就可以赔的险种。

5、组合医疗险全面

无免赔医疗险：

医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。

百万医疗险：

超e保一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。

1、轻症承保细节

1）保障比例低

太平福禄20重疾险提供40种轻症保障，不分组可赔6次，但是赔付比例每次只能赔20%基本保额，而市面上有不少重疾险可赔30%保额。

2）轻症隐形分组

轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付的过程中，存在多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病，不再赔B疾病或C疾病，具体这款产品的病种如下：

2、癌症不单独多赔

现在不少重疾险，在重疾保障之外，都可以自由选择附加癌症单独赔多次责任，发生癌症间隔3年可以再赔一次保额，在当前癌症高发的背景下，这项责任很实用。

福禄20癌症不能单独赔多次，实用性相对来说有欠缺。

3、高费用保障有年龄限制

这项责任限制被保险人在60周岁前，确诊规定的高费用疾病，才额外赔20%的保额，也就是说，如果是60周岁后才确诊以上疾病，是不能获赔的，投保前要知道。

4、交费价格不便宜

具体看下不同年龄的交费价格对比情况：

产品点评：

福禄20作为返还型重疾险，不仅提供疾病保障，平安生存至保险期间届满还能拿回1.2倍保费，能做到有病治病无病返钱。疾病保障比较全面，有高费用和特定疾病额外赔，能组合医疗险一起投保。但是交费会比消费型的贵，如果预算不足，建议还是考虑消费型险种，买足保额。

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