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保险产品评测保险产品对比

在重疾险市场上，有单次赔付重疾和多次赔付的险种，单赔的赔完大病合同即终止，而多赔的赔完保障继续有效，满足间隔期要求，可以获得多次大病赔付，保障的力度更大。

少儿重疾险指投保年龄仅限0-17岁人群，大部分产品针对少儿阶段高发的疾病会有额外赔责任。泰康乐享健康2021少儿版是一款少儿专属重疾险，包含40种轻症、20种中症、120种重疾，其中大病是多赔，最高可赔5次，保障力度大，创新推出重大疾病关爱保险金。

本期主要分析：

1、乐享健康2021少儿版投保基本信息了解

2、乐享健康2021少儿版保障内容、险种组合上优势

3、乐享健康2021少儿版交费、间隔期等不足分析

4、乐享健康2021少儿版产品定位和适用人群分析

1、大病分组赔多次

多赔型产品按照是否分组，可分不分组多赔和分组多赔，分组多赔的重疾险，同一组别内的疾病最多只能赔一种，赔完后剩下的疾病失效，从获赔的概率上来说，降低了被保险人多次获赔机会。

乐享健康2021少儿版这款产品，120种重大疾病分组赔，单次赔100%保额，最多达5次。

比较好的一点是，将高发的癌症单独分组出去，这样赔付不会影响多次赔付的概率。

2、30岁前额外赔

这款产品自带30岁前确诊重疾，额外给付50%基本保额，和重疾叠加，保障150%保额，保障力度更大，见本险种条款：

3、高发轻症保障全

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。

不过对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

4、组合医疗险全面

无免赔医疗险：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

1、交费不便宜

具体看下不同年龄的交费情况：

2、轻症赔付比例低

乐享健康2021重疾险提供40种轻症保障，不分组可赔6次，但是赔付比例每次只能赔25%基本保额，而市面上有不少重疾险可赔30%保额。

3、无特定疾病额外及癌症赔多次

现在不少重疾险，在重疾保障之外，都可以自由选择附加癌症单独赔多次责任，发生癌症间隔3年可以再赔一次保额，在当前癌症高发的背景下，这项责任很实用。

乐享健康2021这款产品癌症不能单独赔多次，实用性相对来说有欠缺。

另外少儿专属重疾险都会自带特定疾病额外赔，针对少儿群体高发的疾病可以叠加赔2倍保额，这样的保障更好，不过这款产品没有叠加赔。

4、两次间隔1年

多次赔付的险种，两次重疾赔付都有间隔期要求。一般的多赔型重疾险，两次是间隔180天，这是目前最短的间隔期。

而乐享健康2021少儿版这款产品，两次重疾赔付间隔365天，属于比较长的一类。间隔期长，不利多次获赔。

产品点评：

乐享健康2021少儿版是一款多赔型少儿重疾险，另外30岁前可额外获赔50%保额，只是没有少儿高发疾病白血病等的叠加赔，年龄针对性不是非常好。另外交费上并不占优势，适合有交费实力的家庭购买。

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