希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

重疾险除了消费型产品，还有储蓄型，储蓄型不仅提供疾病保障，生存至期满，一次性拿回本金，既享有了疾病保障，又保障本金安全。这样的保障方式，极大的满足了国人爱储蓄的心理。

人保推出的人人保2.0重疾险A款保障包括120种重疾，按100%保额赔付一次，身故保险金，按已交保费给付。另外，这款重疾险保险期间可选保至被保险人70、75、80周岁或终身，保险期间越长保费越高。生存至满70岁，可以拿回已交保费附加保额。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、人人保2.0A款具体保障内容解析

2、人人保2.0A款在保障期、满期金上的相对优势

3、需要留意保障范围、交费价格等细节

4、这款产品的定位和适用人群分析

1、投保期限灵活，杠杆好

人人保2.0（A款）的保障期灵活可选，可以定期保到70/75/80岁，保费会相对更便宜，也可以保障终身，保障期更长。

加上最长有30年的交费期，分摊到每年的保费更少，交费经济压力更小，杠杆作用更好。

2、返还额度高

通常返还型的重疾险都是返保费，人人保2.0（A款）的附加险返还的是附加险保额和所交保费之和，返还金额还是比较高的。

3、人保知名度高，网点分布广

人保成立的时间早，知名度高，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。

4、搭配完整医疗险组合

无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：关爱百万属于市场上比较出众的百万医疗险，主要有以下三点优势：一是对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；二是同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；三是续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：

1、缺乏轻症保障

这款产品不保轻症和中症，只有重疾保障，轻症的疾病程度较轻，相比重疾险，治疗费用便宜很多，且疾病的愈后也更好。

现在市面上的重疾险，基本都有轻症和中症保障，这样赔完轻症和中症，再赔重症，疾病保障衔接好，尤其是中症和重症之间，疾病定义相差不大，有些疾病只增加了一项条件就能达到重症的赔付标准。

2、交费不便宜

具体看下不同年龄的交费价格对比：

3、缺乏高发疾病额外赔

癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了癌症之类的高发疾病的保障。

但人人保2.0A款没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，可以多对比同类产品。

产品点评：

人人保2.0A款的保障内容比较单一，仅保大病和身故，另外自由组合两全，到期返保费和保额，返还力度比较大。只是交费不便宜，且无高发癌症、心脑血管疾病等大病保障，疾病保障内容还是有缺失。

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