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保险产品评测保险产品对比

父母都想给孩子最好的，少儿重疾针对0-17岁投保，还有针对少儿的大病额外赔就更好，保障针对性更好。

线下老七家公司出的少儿重疾险，都是旗舰型的。很多也紧随潮流，在原本基础上增加中症保障，少儿高发疾病也能实现额外赔，加上网销险种没有的组合医疗险投保，覆盖从小病-感冒发烧，到大病的全方位覆盖保障。还有一个最大的好处就是，新产品更新，想换不用退保，可以在原有的基础上升级。

本期将主要分析少儿平安福2021、少儿国寿福2021、少儿金典人生、乐享健康2021少儿版这四款产品。

本期主要分析：

1、四款产品具体保障内容分析

2、四款产品在疾病保障、轻症定义上区别

3、四款产品在交费期和保费上的不同

4、四款产品附加医疗险、适合人群不同

1、保障内容差别

除了乐享健康2021少儿版是多赔产品，剩余的三款都是单赔，平安和太保比较好的一点是，可以附加多次赔重疾，灵活度更高如果预算充足，且追求更全面的保障，可以自由附加。

另外从赔付的规则上看，国寿福2021是按保额、现价、保费取大赔，这样的赔付方式不会出现保费倒挂，尤其是年纪越大，交的保费越多的情况下，保费倒挂的概率更大。

2、高发轻疾定义不同

新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。

对比这四款产品的疾病定义如下：

总结：

1）少儿金典人生有瑕疵，原位癌和轻度癌症只能二选一赔；

2）平安和泰康定义最宽松，慢性肾功能衰竭赔付只要求90天，其余的要180天。

3）泰康没有隐形的分组，其他的都有多项赔一项：

少儿平安福2021的：

少儿金典人生的：

少儿国寿福2021的：

3、险种组合区别

按照额度可分为无免赔和百万医疗险。

四款都可搭配完整的医疗险组合，和重疾的保障衔接更好。

其中无免赔医疗：从关键的续保条款来看，除了国寿和太保的续保每年审核，泰康和平安的都是保证续保，稳定性很好。值得一提的是，平安的不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，潜在额度很高。

百万医疗：除了国寿的，剩余三款都是中长期医疗，保证续保最短15年，国寿的第一年审核通过，第二年可正常续保，也还算可以。

总结：对于少儿群体来说，抵抗力比如成年人，日常用到医疗险的概率更大，从保障 的完整性上来说，有医疗险一起投保，保障更加完善。

4、交费价格不同

具体看下不同年龄的交费情况：

太保和泰康的交费期长，保费分摊好，但是平安和国寿20年交费期，费率不低。

5、少儿高发疾病保障情况

白血病在少儿群体中高发，疾病凶险，治疗费用昂贵。除此之外，重症手足口、川崎病等也是高发重疾。少儿重疾险，能有少儿群体高发病种多次赔，实用性更好。

除了乐享健康2021少儿版，其余的三款都有少儿特定疾病额外赔保额。其中太保少儿金典人生有20种少儿特定重疾18岁前赔，20中成人特定疾病18岁后赔。平安和国寿都是15种少儿特定疾病额外赔保额，没有年龄限制。 

1、少儿平安福2021（组合医疗险优秀）

少儿平安福21轻疾定义优秀，医疗险可靠，加上平安售后服务方便，是个理赔门槛特别低的产品。

2、少儿金典人生（特定疾病保障力度大）

少儿金典人生是唯一承保成人阶段特定疾病险种，在少儿和成人阶段特疾双倍赔，覆盖治疗周期长重疾，同时疾病多赔可以自由选择，灵活度还是可以的，只是轻症保障稍弱，有隐形分组，且赔付比例、疾病定义与主流有不同。

3、少儿国寿福2021（知名度高，费率便宜）

少儿国寿福2021整体保障中规中矩，搭配的医疗险有一定不足，尤其是日常用的多的小额医疗，续保每年审核。但是基础保障全面，国寿的知名度比较高。

4、乐享健康2021少儿版（特色保障内容少，赔付实际）

乐享健康2021少儿版是四款中唯一多赔重疾险，只是没有少儿高发疾病白血病等的叠加赔，年龄针对性不是非常好。不过赔付内容扎实，并未出现隐形分组情况。

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