希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

惠民保险目前的普及度还是很广的，全国大范围的省市都已经上线了惠民保险。毕竟投保门槛低，保障额度高，保费便宜，参保人数屡破新高。

青岛的琴岛e保是由青岛市医疗保障局和青岛银保监局指导监督的普惠型商业健康补充保险，与基本医保紧密衔接，保大病，防止因病致贫。参保人群是只需要有青岛基本医保就可以，无既往症史的要求，保障内容覆盖医保内住院和门诊慢特，以及医保外住院和药品费，还有特药，总共可以保300万，一年仅需139元，且老少同价。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、琴岛e保主要保什么内容？

2、琴岛e保在保障、既往症、价格等方面的优势

3、需要留意等待期、免赔额、赔付比例等细节

4、买了琴岛e保，商业医疗险还需要吗？

1、保障覆盖全面

琴岛e保的保障覆盖全面，不仅包含了医保内住院医疗费和门诊慢特病补充医疗保障，衔接基本医保。还包含了医保外住院合理药品补充费用和特药保障，从而减轻患者在医保外费用的支出压力。

2、无既往症要求

同类大部分惠民保都会限制重大既往症不赔，青岛的琴岛e保没有既往症要求，且门诊慢特和特药既往症人群可以获得40%的赔付，门槛低，获赔更易。

3、保费是老少同价

在商业医疗险中，年龄越大或者年龄越小保费就会越高。青岛的琴岛e保的保费是老少同价，一年仅需139元就可以获得最高300万的保障。

4、投保可用医保个账，一站式理赔结算

琴岛e保可以使用个人医保账户为自己和直系亲属投保，另外理赔结算便捷，实现一站式理赔，免除了垫付的压力和理赔的辛苦。

1、后续每年新增参保人员有等待期要求

琴岛e保在2021年首年参保的，首年及续保都没有等待期限制；但是以后各年新增参保者，自合同生效日起60日（含第60日）为等待期（新生儿无等待期）。

2、免赔额较高

琴岛e保的目录内住院医疗和门诊慢特是共用1.8万的免赔，医保外的免赔门槛是2万，特药保障的免赔也是2万，在同类惠民保险的赔付门槛还是比较高的。毕竟有的惠民保在特药保障是不设免赔的。

3、赔付比例非百分百报销

百万医疗险的报销比例通常是经过社保报销后，可以百分百报销。但是惠民保不同，琴岛e保的报销比例是不同责任报销有不同，医保内住院是可以报70%，医保外的医疗费是报销60%，门诊慢特和特药区分既往症报销40%，非既往症报销70%。

琴岛e保是普惠型的商业医疗险，虽然门槛低，不限年龄、无健康要求，无既往症史等，但是报销比例并非百分百，且免赔额高。这些情况可以通过商业百万医疗险来解决，毕竟商业百万医疗险免赔额门槛较低且报销比例更高，只是健康要求和年龄会有限制。

惠民保险和百万医疗险相辅相成，对于年龄大、身体有较为严重的健康问题买不了商业险的可以将惠民保险买上，起码可以解决部分的医疗费。

产品点评：

琴岛e保提供了医保内外住院医疗费报销，且有门诊慢特病的报销以及特药，保的还是很全面，只是免赔额度高，且报销比例上并非百分百报销，另外要留意下等待期的具体要求。

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