泰康乐享健康2021是旗舰型重疾险,这款产品保障责任简单,涵盖基本的轻中重症,组合【无免赔小额医疗】和保大病的【百万医疗】,整体保障完整度较好。只是在交费价格上,相比网销险种,有一定的差距。
百年人寿旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。
本文主要分析:
1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别
2、两款产品组合医疗险的区别
3、两款产品不同年龄的交费情况对比
4、两款产品定位和适用人群分析
一、产品投保基本信息了解
区别一:保障责任不同
两款都是大病单赔,基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上,百年康惠保旗舰版2.0更丰富,具体体现在以下三点:
1)有叠加赔,60岁前有大病额外赔60%保额,这项条款宽松(不少仅限保单前10年);
2)特色保障内容有前症,额外赔15%保额;
3)高发的癌症可以额外赔多次,且赔付力度大(120%保额),包含癌症的新发、复发、转移和持续。
区别二:高发疾病定义差别
轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下:
可以看到,两款产品高发轻疾保的很全,不过在具体的疾病定义上,乐享健康2021更宽松,体现在慢性肾功能衰竭只要求90天,其他的要求180天。
另外,康惠保旗舰版2.0有多项赔一项的隐形分组,而乐享健康2021没有。
区别三:组合险种不同
按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险,乐享健康2021作为线下产品,能搭配完整的医疗险组合。
无免赔医疗险:健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下:
百万医疗险:健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。
百年康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,健康保障完整性不及乐享健康2021成人版。
区别四:交费价格区别
具体看下不同年龄的交费价格对比:
区别五:产品定位和适用人群分析
乐享健康2021成人版:保障责任简单,无过多的额外责任赔付,不过保障也够用。组合医疗完整,健康保障无缺口,但是保费相比网销险种贵,适合预算充足的中高端收入群体。
康惠保旗舰版2.0:作为网销险种,投保的灵活度更好,保障责任更丰富,交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足,如果投保,后续要考虑附加。