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保险产品评测保险产品对比

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。

百年人寿于2009年6月3日正式开业，公司注册资本77.948亿元，百年医惠通是百年人寿的一款百万医疗险，6年保证续保，不用担心停售和健康变差拒绝续保的问题，稳定性很足，比续保每年审核的宽松很多。创新性提供保费豁免责任，发生大病后续保费免交，极大程度保障了被保险人的权益。但是在投保要求上，比较严格……

本期主要分析：

1、在保障责任、免赔额、续保等优势分析

2、在免责、健康告知等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、这款产品定位和适合人群分析

1、6年保证续保

续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。

这款产品保证续保6年，在保证续保期间续保无需审核，理赔过或停售依然能续保。见续保条款：

2、重疾0免赔

百万医疗险一般都有1万的免赔额，社保报销完之后，再扣除免赔额，剩下的才按比例报销。这款产品1万免赔额，确诊重疾无免赔额，比仅癌症0免赔要宽泛一些。

3、保费豁免

保证续保期内，确诊重疾可豁免保证续保期间剩余的保费，合同继续有效。对于大病患者来说，极大程度的保障了保证续保的权益。

4、交费价格便宜

具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、责任免除范围有不合理

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

医惠通这款产品对于“职业病”、”浅表静脉曲张”等都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款：

2、投保限制严格

投保限制较严格，过胖（BMI值小于等于28）和从事1类职业之外的都不能投保，市面上的医疗险，一般对身高体重的要求是BNI小于等于30；另外职业限制1-4类投保，对比之下，这款的投保要求很严格。

3、增值服务有缺失

目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用，后续出院再实际结算，不用自己掏钱 ，对于大病患者尤其是经济困难的大病患者，这项服务比较实用。

医惠通这款产品增值服务方面略有缺陷，只有重疾就医绿通，缺少费用垫付等服务。

产品点评：

医惠通作为一款保证续保6年的医疗险，保障范围较全，普通住院和重疾均有保障，质子重离子报销60%，还有重疾保费豁免，比较有亮点和特色，价格也不贵。总体来说，这款产品性价比还可以。

只是投保限制条件严格，且没有费用垫付，有一定的不足。

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