希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。

健康金福2021百万医疗是中国人民健康保险公司新推出的一款百万医疗险产品。这款产品保障一般医疗200万额度，另外可选附加质子重离子100万额度，重疾保险金1万，住院常见项目覆盖全，住院前后30天门急诊费用可报销，且有住院垫付和就医绿通服务，整体保障内容还算比较全面。

只是在核心的续保审核政策上，条款规定比较严格……

本期主要分析：

1、在保障内容、增值服务等优势分析

2、在免责、续保审核等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、产品卖点和适用人群分析

1、有住院垫付、就医绿通

目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。

这款包含实用的就医住院垫付、绿通，发生大病可以及时看到行业内专家，获得专业的治疗，避免因为挂不到号耽误最佳治疗时间。

2、保障责任全面，质子重离子100万

这款产品覆盖一般医疗，住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，且住院前后门急诊覆盖前30后30天，很多只有前7天后30天。这４类这款产品都包含在内，能基本完全覆盖住院就诊项目。

可选质子重离子100万保额，对于癌症患者来说比较实用。

3、交费不算贵

具体看下不同年龄的费率情况：

1、留意续保审核政策

人保健康金福2021百万医疗非保证续保，是一款1年期产品。续保需要审核，可能会因为健康状况变化或者发生理赔而拒绝续保。见续保条款：

2、责任免除不合理规定

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

健康金福2021不保“职业病”，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款：

3、有1万免赔额

百万医疗险基本都有1万元免赔额限制，这款产品也是一样。但是很多险种明确规定确诊大病或者癌症0免赔额，而这款没有这样的规定，都要支付1万免赔额，剩下的部分才是报销部分。

产品点评：

人保健康金福2021百万医疗保额不高，一般医疗200万元保障，没有针对大病单独的保额，市面上很多百万医疗险的重疾医疗高达上百种，且都是确诊重疾0免赔额，但是这款发生大病仍然要支付1万免赔额。好在提供了住院垫付及就医绿通，但是核心的续保政策规定每年审核，留意实际审核情况。

综合来看，这款产品的性价比不高，在百万医疗险市场上的竞争优势不明显。

0赞