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保险产品评测保险产品对比

衡量一款百万医疗险好不好，关键是从续保条款、交费、保障内容等方面看，另外增值服务以及智能核保功能也不可忽略。当然，如果这些都包含自然是最好的，如果不能全面覆盖，什么样的内容不能少呢？

水滴百万医疗2021、尊享e生2021、优越保2021三款都是网销的百万医疗。其中水滴百万2021投保灵活，免赔额可选5千元或1万元，有一般医疗和重疾医疗，同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障；而众安尊享e生2021，扩展了投保年龄，0-70岁可买，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差续保。

优越保2021是优越保的升级版，可按需选择少儿专项保障，另外提供质子重离子、外购药等保障，保障十分全面。健康告知宽松，加上智能和人工核保双重加持，对于身体有异常人群友好。

本期主要分析：

1、三款产品投保基本信息了解

2、三款产品在续保审核、责任免除等优势

3、三款产品不同年龄的交费价格对比

4、三款百万医疗险的投保建议和适合人群

1、保障内容的差别

对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。

只是在其他个性化保障范围上，尊享e生2021还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗等，投保灵活。

水滴百万2021可选责任有三项，涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用。

优越保2021则更侧重少儿保障，可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障。

2、续保条款差别

尊享e生2021版“不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保”，见续保条款：

水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的，毕竟医疗险的保障期通常为一年，一旦续保需要审核的话，有可能会因为健康问题而无法续保，具体条款如下：

优越保2021这款续保是每年审核，投保的时候要关注：

3、责任免除范围差异

医疗险的责任免除范围是没有统一规定的，免责越少，相对于住院患者来说就越好。有些不赔的情况，可能其他公司就赔，在投保的时候，需重点关注的是本公司不赔，其他能赔的情况。

三款产品的责任免除范围有差异，具体是：

尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，见免责条款：

水滴百万2021不赔“职业病”：

优越保2021则是不保“宫外孕”，具体见条款：

4、交费价格区别

具体看下不同年龄的交费价格情况：

5、健康告知及智能核保差别

智能核保主要是针对网销险种，身体有异常，又不知道是否符合健康告知要求，可以通过智能核保功能审核，避免未如实告知，后续不能正常理赔。同时，也给身体有异常人群二次审核的机会，比较人性化。

三款产品都带有智能核保功能，从健康告知的宽松程度上看，以甲状腺结节为例：

尊享e生2021如果只是单纯的1-3级甲状腺结节，不伴有甲状腺功能的异常，提供了加费或除外责任两个选择。

水滴百万2021甲状腺结节1-3级是除外责任承保，但是没有要求甲状腺功能正常。

优越保2021在甲状腺结节的智能核保上，如果做过手术超过1年且复查无异常的，可以标准体承保，如果是现症，就不能投保了，智能核保相对来说，没有前两款精细，但是对甲状腺既往症患者来说，比较友好。

1、尊享e生2021（续保宽松，稳定性好）

尊享e生2021保障全、投保灵活，续保无需审核，相比每年审核的条款，第二年正常续保的概率更大，保障的稳定性更好。

2、优越保2021（交费便宜，健康告知宽松）

优越保2021交费便宜，尤其是年龄越小，交费越便宜。另外健康告知比较友好，甲状腺结节1-3级、1级高血压/高血脂等疾病有机会正常承保。只是续保每年审核，稳定性一般。

3、水滴百万2021（保障全面，投保便捷）

保障内容丰富，质子重离子、靶向药等费用都包含在内，另外三项可选责任，可以根据投保人的需求灵活选择。加上微信就可投保，便捷程度比较好，只是在续保、免责上有不足。

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