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保险产品评测保险产品对比

随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。

百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。

真爱长期医疗是国华人寿承保，在某互联网平台销售的一款长期医疗险，6年保证续保，稳定性比较好，除了一般医疗和重疾医疗保险金，还可以附加ICU保险金， 住院垫付、就医绿通等增值服务也涵盖在内，对于重症人群没有理赔门槛，社保报销完之后直接100%赔，保障的门槛比较低。

本期主要分析：

1、在保障范围、理赔门槛等优势分析

2、在免责、续保审核等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、产品卖点和适用人群分析

1、保证续保6年

真爱长期医疗险是一款6年保证续保的百万医疗险，每6年为一个保证续保期间内，在每个保证续保期间内，保险公司不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔拒绝续保申请，也不会调整保证续保期间的费率。见续保条款：

2、免赔额最低4千元

百万医疗险的免赔额一般是1万元，这款也免不了有免赔额。

但是免赔额可递减，最低降至4000元，具体是：前两年的免赔额为8000元，如果没有发生理赔，从第三年起每年减1000元，第6年可降至4000元。

此外确诊重疾0免赔额，赔付门槛宽松。

3、有住院垫付等增值服务

除了医疗住院保障，真爱长期医疗险还有一些增值服务，包括重疾绿通、费用垫付等等。

特种药品保障，限期1年，限额100万，15种抗癌特药送药上门，被保险人等待期后首次确诊癌症，在满足条件的情况下，可获得特种药品保障。

1、责任免除范围

医疗险的责任免除条款无统一的规定，各家公司的做法不一样，很多责任，不同的公司有些赔有些不赔。

国华人寿真爱长期医疗这款产品不保“职业病”，并不是所有的产品都不赔。本险种的责任免除条款见下：

2、无智能核保

智能核保针对健康异常情况可以及时审核，对于被保险人来说，可以避免未如实告知后续出险不赔，尤其是对于身体健康异常的人群来说，很实用。

但是这款产品没有智能核保，需满足健康告知的要求才能投保。

3、保证续保期满审核

保证续保期满后，需要经过保险公司审核且同意之后才能继续投保，并且保险公司会根据被保险人的年龄等情况调整费率。

如果产品停售，保险公司将不在接受续保，好在可以重新投保该保险公司旗下的其他同类产品。

产品点评：

真爱长期医疗这款产品保障内容齐全，附带的增值服务实用且全面，加上保证续保6年，稳定性很足，不用担心短期内拒绝续保或保障中断，交费不算贵，有一定的性价比，投保的价值还是蛮大的。

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