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保险产品评测保险产品对比

医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。

按照保障的期限长短，可分为一年期医疗险和中长期医疗险，其中中长期有好医保、微医保等，复星的优越保2021则是一年期的险种。

人保好医保20年版和微医保20年版，都是保证续保20年，其中好医保20年版这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，搭配实用的增值服务。

微医保长期医疗（平安版）120万的一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，0岁首年只要540元，交费很便宜。

复星联合优越保2021投保计划灵活，两项可选，最低免赔额5千，另外提供质子重离子、外购药等保障，可按需选择少儿专项保障，增值服务也比较实用，关键是健康告知宽松，加上智能和人工核保双重加持，对于身体有异常人群友好。

本期主要分析：

1、三款产品在保障期和续保条款差别

2、三款产品在保障内容、免责等的不同

3 、三款产品不同年龄的交费价格对比

4、三款产品投保情况及健康告知情况

1、承保和续保期差别

好医保20年版和微医保平安版是长期保证续保条款，保证续保20年，保障期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保，保障的稳定性更好。但是期满需审核，见条款：

好医保20年版：

微医保（平安版）：

复星的优越保2021这款产品的保险期间是一年，不支持保证续保，如果被保险人在保险期间内健康状况变化或发生历史理赔，可能会影响续保，还有停售的风险，所以这款产品的稳定性不强。见本险种条款：

2、保障内容差别

对于住院可能产生的费用，主要是住院保险金、特殊门诊保险金、门诊手术保险金、住院前后门急诊保险金，这三款百万医疗都有包括，医疗费用的报销全面。

微医保平安版保一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，还有质子重离子100万，保障力度够用。

好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。

优越保2021覆盖一般医疗、重疾医疗保障，如果是未成年人投保的话，还有三项可选责任可附加，其核心保障覆盖还是比较全面的。一年最高可报销400万元，基本可满足大多消费者的医疗保障需求。

如果是少儿投保的话，可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障，保障内容更全面。

3、责任免除范围不同

医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家的责任免除不一致，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可赔的情况。

微医保平安版不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对“职业病、宫外孕”没有规定，见条款：

好医保20年版不保“职业病”，见条款：

优越保2021不保“宫外孕”，具体见条款：

4、交费价格区别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

好医保和微医保两款产品在保证续保期内，保费是可调整的，意味着后续可能会涨价。

5、健康告知情况

三款都是网销的百万医疗险，不用经过代理人直接手机上可买，但是投保前有健康告知，需满足健康告知要求。

从健康告知要求的宽严程度上看，优越保2021最宽松，自带智能核保，甲状腺结节等疾病有机会正常承保。

好医保和微医保都是保证续保20年的中长期医疗，健康告知更严格些，好医保甲状腺结节要投保，也只能除责承保，微医保同样是责任除外。

从保障的稳定性上看，好医保和微医保两款保障不相上下，保障上相似点很多。优越保2021虽不及两款稳定性好，但是健康告知宽松，部分疾病可正常承保，对身体异常人群来说，比较好，如果买不了其他险种，或者是被责任除外，可以考虑这款。

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