希财保 保险顾问

保险产品评测保险产品对比

网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活，这些都是优点。相比传统线下的重疾险，网销的重疾险确实在保障内容和交费上略胜一筹。

重疾新规实施后，增加了必须承保的大病种类，另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病，疾病定义更加完善。

中邮人寿依托邮政银行，网点分布遍及城乡，渗透性比较好。中邮人寿2021的新品-年年好邮保安康2021重疾保险，提供175种疾病保障，保障终身。特色是意外身故后续保费免交，加上有最长30年的交费期，杠杆作用好。

那么，年年好邮保安康2021重疾险值得投保吗？

本期主要分析：

1、年年好邮保安康2021保障内容解析

2、年年好邮保安康2021疾病定义、特色保障内容等的优势

3、年年好邮保安康2021险种组合、疾病分组需留意的细节

4、中邮人寿公司情况和消费者投诉情况了解

1、意外身故豁免保费

一般来说，重疾险和意外险是两个险种，保险责任互相分开。

这款比较有特色的地方是：投保人因意外身故（65岁前），可以豁免后续保费，这样的条款比较少见，对于被保险人来说，还是很实用的，尤其是父母为未成年子女投保的，如果父母不幸去世，孩子的保障继续有效。

2、最长30年交费期，杠杆好

这款产品最长交费期30年，相比20年或更短的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，另外有保费豁免，后续能豁免的保费越多，对于被保险人来说，杠杆作用更明显，具体看下不同年龄的交费价格情况：

3、高发轻症定义宽松

重疾实施疾病新定义后，第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症，可以作为可选项由保险公司自行选择，部分公司不再承保原位癌。

但是年年好邮保安康2021原位癌和轻症癌症分别赔一次，具体看疾病定义情况：

但是慢性肾功能衰竭缺失，投保的时候需留意。

1、留意轻症保障细节

1）轻症有隐形分组

这款产品的轻症是不分组赔多次，但是疾病有隐形分组，即赔了疾病A后，疾病B无法获得相应的赔付，实际保障的病种打了折扣，具体如下：

2）轻症赔付比例低

一般的轻症是赔30%保额，但是这款只赔20%保额，赔付比例偏低，和主流的产品设计有差别。

2、留意医疗和癌症保障

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，需要采取另外的方式进行补充。

另外癌症是第一高发重疾，能单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，再赔100%保额，这样的赔付内容更好。

中邮人寿的消费者投诉情况，通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解，从表中可以看到中邮人寿的排名还是比较靠后的，说明投诉情况还是较少的，因此服务质量还可以。如下：

产品点评：

中邮年年好邮保安康2021主要提供的轻症、重疾和身故/全残保障，被保险人确诊轻症或是投保人意外身故可以豁免后续保费，条款比较有特色。

不过需要注意的是这款产品没有中症保障，并且轻症的赔付比例比较低，另外有医疗险的缺口，整体保障不是很全面，从交费价格上看，性价比一般。

0赞