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保险产品评测保险产品对比

定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。

很多有大额房贷、车贷的一线城市居民，都是顶额配置定期寿险，就是为了以防万一的情况发生时，房子被收回、车子要抵押，家里的妻儿老小无家可回。

市面上有不少的定期寿险产品，华贵人寿旗下比较有名气的是大麦定寿，兜来保定寿是新推出的一款定期寿险，既往患有甲状腺癌、高血压、糖尿病等照样能投保，投保门槛放低，保费便宜。

华贵兜来保定寿这款产品有什么亮点，和市场上同期的定寿相比，性价比怎么样？值不值得投保？

本期主要分析：

1、华贵兜来保定寿的投保基本信息

2、华贵兜来保定寿在健康告知、免责等优势

3、华贵兜来保定寿需留意的细节

4、买定期寿险关键看什么？

1、免责情况最少，仅3条

免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。

兜来保定寿这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。

2、健康告知宽松

健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。

最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品，对于这部分人来说，是一大利好。

3、1-6类职业可投保

根据职业表的划分，5-6类职业，属于危险职业，有不少定寿仅限制1-4类职业可投保。兜来保定寿这款产品可保1-6类职业，对于属于5-6类危险职业的群体，也放宽了限制。

1、投保保额有地域、年龄限制

不同的城市，以及年龄、有无社保，都影响可承保的保额大小，不太利于十八线城市人群投保高保额，如下：

（1）18-40岁无社保的人群：居住在三线城市的最高只能买100万；

（2）41-50岁无社保人群：居住在三线城市只能买50万；

（3）51-60周岁无社保人群：居住在三线城市只能买30万。

2、费率和健康状况挂钩

这款产品的交费价格和健康告知情况息息相关，如果全部满足健康告知要求，会自动跳转到大麦2021的投保界面，投保的时候需留意。

如此看来，这款更加适合身体健康告知有异常，无法通过正常核保的产品。

定期寿险的保障责任简单，只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看：

1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。

2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。

3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。

产品点评：

兜来保定寿围绕保额、健康告知、免责条款来看，可投保保额高，免体检最高可投保350万，健康告知和免责条款都宽松，可算的上尽善尽美的一款产品了。最大的特色是保费和健康告知挂钩，如果身体有异常，想买一份定寿，可以考虑投保这款。

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