市面上有不少专门针对少儿的重疾险，按照购买渠道，可分为线上和线下两种。网销的产品比传统线下渠道的便宜很多，但是线下也有不可替代的优势。
北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜。但是这款产品没有医疗险组合，且轻症有隐形分组。
太保的少儿金典人生在传统的轻重疾保障外，还可以保障20类高发少儿特定重疾额外赔到100%，另外在成年后20类成人特疾也可以获得同样的赔付，另外还增加了前症额外赔10%，保障特色鲜明，但是易高发的原位癌和甲状腺癌只能二赔一。
本期主要分析：
1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别
2、两款产品在医疗险组合的区别
3、两款产品不同年龄的交费情况对比
4、两款产品适合人群和投保建议分析
一、产品基本信息了解
区别一：保障内容差别
大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。
另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。
少儿金典人生：只有轻症和重疾，没有中症，增加了前症保障，前症通常是指人体器官良性疾病，但是有潜在的病变可能，可以赔到保额的10%，对于早期发现的疾病，治疗无需自己承担治疗费用。
区别二：轻疾定义区别
新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的，但是大部分的轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：
相比之下，大黄蜂5号有两个优势：
一是原位癌和轻度癌症可以各赔一次，而少儿金典人生只能二选一赔；
二是【慢性肾功能衰竭】只要求90天就能赔，而少儿金典人生要求180天才赔，疾病定义相对更宽松。
只是在轻症的实际赔付上，两款都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：
少儿金典人生的：
大黄蜂5号的：
区别三：附加医疗险不同
按照保障额度分，有1万以下的小额医疗以及百万额度的百万医疗险，少儿金典人生可以搭配完整的医疗险组合。
无免赔医疗险：少儿金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：
百万医疗险：少儿金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。
而北京人寿的大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。
区别四：少儿疾病保障差别
少儿金典人生以18岁为分界，区分了少儿特疾和成人特疾，18岁前20种少儿特疾额外赔，18岁后20种成人特疾额外赔，可以额外赔100%，相当于最高可以赔到2倍保额。
大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。
两款产品疾病分别如下：
少儿金典人生：
大黄蜂5号：
区别五：交费价格不同
具体看下不同年龄的费率情况：
区别六：产品定位和适合人群分析
大黄蜂5号：有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。但是交费便宜，适合加保。
少儿金典人生：作为旗舰型少儿重疾险，搭配医疗险保障完整，有特定疾病覆盖整个保障阶段，但是交费适合高收入家庭。
产品点评：
大黄蜂5号是网销险种，少儿金典人生是传统渠道险种，从保障内容上看，各有侧重。
传统渠道的险种主打保障完整性，组合医疗险一起投保；而网销的险种比较有性价比，大病保障力度比较大。
最好的投保方式是，可以线下重疾保额买低点，搭配完整的医疗险组合，再通过网销重疾险提升保额，加大保障力度。
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