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保险产品评测保险产品对比

前阵子住院四天，花费55万的新闻上了热搜，实际情况是孩子有罹患SMA脊髓性肌萎缩症，用到了一针55万的诺西那生钠注射液，自费药物，需自掏腰包，对于普通家庭来说是属于天价药物，都难以负担。因此为了减轻大病费用负担，衔接医保，不少城市都推出了普惠型的商业医疗保险，不仅投保门槛低，保障额度高，广受大众欢迎。

惠菏保是山东菏泽首款定制型全民健康医疗险，不限年龄、不限职业、不用体检和不限既往病史，只要有菏泽基本医保就可以投保，保障内容覆盖了医保内外住院医疗费，有大病保险特药费用和8种特殊疗效药品费，包含了诺西那生钠注射液这类罕见病天价药，保费是老少同价，一年仅需129元/年。那么，这款惠菏保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、菏泽惠菏保主要保什么内容？

2、在保障内容、报销比例、投保门槛上的相对优势

3、需要留意免赔额、转外就医等细节

4、有既往症可以参保吗？

1、投保门槛低

普惠型商业医疗保险，不限年龄、不限体检、无既往症限制，只要参保了菏泽医保就可以，门槛低，覆盖人群广泛。

2、保障内容全面

医保内外住院医疗费用都可以保障，另外还有6种大病特药金和8种特殊疗效药品金，保障额度有350万。

3、报销比例高

菏泽的这款惠菏保报销比例较高，医保目录内的报销比例有80%，目录外是60%报销，大病保险金是100%可报销，特殊疗效药品保险金的报销比例70%。

1、免赔门槛高

惠民保险的免赔门槛通常较高，这款惠民保目录内的免赔是1.5万，其他的都是2万的免赔额，门槛高。

2、转外就医报销比例降低

若参保人员转外就医，办理了规定手续后，在市外医疗机构产生的费用，住院医疗费用医保目录内报销70%，医保目录外报销50%，报销比例有所降低，若没有办理转诊，医保目录内降至65%，目录外降至45%。

1、有既往症可以参保吗？

可以参保，无论既往是否有疾病，也不论是何种疾病，只要是菏泽医保参保人就可以参保。

2、有医保，还需要购买该产品吗？

本产品保障的客户是菏泽基本医保参保人，对医保报销后个人自付的金额按照保险责任进行赔付，是针对基本医疗保险的有效补充。

3、商业保险和惠菏保冲突吗？

没有冲突，发生的医疗费可以向不同的保险产品申请理赔，但是不会超过被保人的医疗总花费，菏泽惠菏保的保障范围和其他商业健康保险的保障是互补关系，理赔后剩下的金额也可以向其他商业保险申请理赔的。

产品点评：菏泽惠菏保的保障覆盖全面，涵盖了医保内外住院医疗费，特药费用有提供，保费老少同价，一年仅需129元。

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