孩子从出生到长大，经历了任性、溺爱，有过少不更事，但是从帮父母洗碗、学会存压岁钱开始，慢慢就懂事了，这就是成长。
孩子成长过程中，离不开父母的谆谆教导，老师的因材施教，为人父母都想给孩子最好的，不少家庭在资金比较紧张情况下，还是想给孩子买个保险，那么经常有家长问，要是只有一两千块钱，给孩子买什么保险好？
一般了解了年龄、预算和需求，产品也基本确定，其中不确定的就是需求，有的要返还型，有的要消费险，最让人心累的回答是：你觉得我适合买哪个？
本期话题：
1、少儿阶段风险及保险关注点
2、预算一两千，性价比高的少儿重疾险、医疗险配置
3、少儿重疾险选大公司还是小公司？
少儿阶段保险特点，如果用两句话概括：
1、孩子最常用的是医疗。
孩子免疫力不强，风险意识淡薄，经历过小病小灾的父母可能深有体会，孩子发烧咳嗽，要是去医院，挂号、排队、各项检查、住院输液 ，各项流程走下来，一万块钱可能就没了。
对于家里没有什么积蓄家庭来说，一万块钱绝不是小数目。
对低收入家庭来说，医疗险保证大病或意外治疗费用都能报销，可以带来极高的心理安全感。
2、重疾险年龄越小越便宜
少儿阶段，年龄越小，重疾险价格越低，可以用最少的钱买到最高的保额，少儿投保更比成人更有利，另外重疾险有严格疾病种类和定义要求，加上孩子投保有健康告知，健康的人短时间发生重疾概率比较低。
大公司重疾险有最低保额或最低保费要求，通常3000元起投，对少儿而言，预算2000，很难买到大公司重疾险，即使买到保额也很低。
预算一两千，一般优先考虑买保障，教育保险后续再考虑，首先考虑医疗：
首先、带有垫付功能的百万医疗
百万医疗险，应付住院2-3万以上的严重疾病或意外治疗费用，有1万免赔，小病用不上，医疗险一般看续保条款、免赔额、保障范围和增值服务等。
由于大病住院需要交很高住院押金，低收入家庭如果没有可变现资源，短时间内筹集几十万押金，压力也比较大，有住院垫付功能很重要。
当前性价比高的三款百万医疗险:
1、从预算角度：
三款产品0岁都只需要500元左右，很多其他产品一般交费800-1000左右。对于预算总共一两千的家庭而言，0-4岁医疗险预算就占去一大半，难以再投保重疾险。
2、从产品特色角度：
复星超越保2020，保证续保6年，到期没有停售可以免审核进去下一个续保周期。有住院垫付，癌症特药、重疾0免赔，增值服务多等保障；
好医保长期医疗险20年版，保证续保20年，续保周期长，也有住院垫付功能，只是基因疗法、细胞免疫疗法不赔，这两种治疗方案可能是未来比较流行的方案，这个缺点值得注意。
平安E生保长期医疗险，保证续保20年，平安网点比较多，大品牌理赔方便，续保周期也很长。
其次、根据需求考虑一定重疾险
预算一两千，扣除医疗险保费支出以后，留下来的预算很少，储蓄重疾险或返还型重疾险基本很难买到，或买的保额极低，实际意义并不大。
预算有限情况下，一般考虑一年期重疾险或定期重疾险，都是消费型，最低几百块钱就能买到一定保额。
当前最火的两款性价比高的少儿重疾险，就是：
妈咪宝贝新生版：后续不能选择30年交费， 只能选择20年交费，保额30万，保终身，只需要1000左右，加上医疗险，总共不超过2000元。
昆仑健康阿波罗少儿重疾险，最低30万保额起投，只能选保终身，最低1700多元起投，加上医疗险以后，预算会超过2000多一点。
就保障特色而言：
两款产品都有少儿特疾多次赔，比如白血病可以赔双倍。但是细节上还是有区别：
妈咪保倍新生版，本身重疾赔一次，可以附加重疾赔两次，另外搭配癌症二次赔付，确诊一次癌症以后，间隔三年以后癌症复发转移或新发可以赔第二次。
阿波罗少儿重疾不分组赔3次，可选癌症金额保障，确诊癌症一年以后就可以赔40%保额，赔3年，是当前最理想的赔付模式。
就轻疾综合保障而言：
高发轻疾定义比较全面，慢性肾功能衰竭理赔稍严：
就轻疾赔付比例而言，昆仑健康阿波罗少儿重疾，60岁前有加量赔付，赔付比例更高，达到45%。
大公司，诸如国寿、平安、太保等公司主打重疾险，交费要么要求保额最低10万或有交费起点限制，预算一两千，要么买不了，即使能买，重疾保额买的不高。
平安少儿鑫福星1000保费起投，但是没有轻疾保障。国寿少儿国寿福盛典版，泰康乐享健康少儿版，太保少儿金典人生等，投保起点比较高。
大公司线下网点比较多，服务比较方便，理赔便捷，加上医疗险日常用的比较多，医疗险选择大公司产品。给孩子买保险，预算4000左右，可以考虑搭配。
重疾险，需要考虑保额，性价比更高的是小公司产品，而且当前比较好的消费型重疾险，都是线上产品。
有的消费者买好医疗以后，重疾保额低，以后再加保，这种思路也可以考虑。
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