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保险产品评测保险产品对比

随着众人对健康险的关注，近几年，重疾险产品可以说发生了翻天覆地的变化，为了抢占市场，保险公司竞争也非常激烈，不断推陈出新，现如今多次赔付的重疾险可谓越来越多。

昆仑健康即将推出一款重疾险--守卫者3号焕新版，在守卫者3号的基础上升级，附加上特疾医疗津贴后，3种高发疾病的保障力度更大。60岁前首次确诊重疾，可以额外赔60%保额，加上最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用好。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、守卫者3号焕新版投保基本信息了解

2、守卫者3号焕新版在疾病分组、保障内容需留意细节

3、守卫者3号焕新版费率比较

4、昆仑健康公司实力如何？

1、大病不分组多赔

100种大病不分组赔2次，第一次患病赔 100% 保额，第二次患病赔 120% 保额，间隔期1年。

如果60 岁前首次确诊重疾，额外赔60%保额，一共160%保额，赔付力度非常大。

2、额外赔3种疾病

守卫者3号焕新版额外保障了3 种高发疾病：

恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症。

选择附加之后，确诊 1 年后仍在持续治疗的，可获赔40%保额，最多连续给付3年，一共给付 120% 保额。

这3项指定疾病医疗津贴责任可以单独附加，也可以同时附加，可以获得最高9次的医疗津贴赔付责任，实用性很高。

3、轻疾保障全面

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，守卫者3号焕新版承保的很齐全，具体的疾病定义如下：

昆仑的高发轻疾保障全，但是冠状动脉介入手术要求首次实施，慢性肾功能衰竭限制180天，其他的是要求90天。

4、最长30年交费期

交费期越长，分摊到每年的保费越少，杠杆作用越好，具体看下不同年龄的交费价格对比：

1、无医疗险搭配

医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。

是重疾的最好补充，守卫者3号焕新版同样有着互联网保险特点，无附加医疗险，这需要后续进行配置。

2、轻疾隐形分组

轻疾的赔付额度虽然与主流保持一致，但是在疾病种类划分上，出现几种疾病只赔一种的情况，实际承保的疾病种类打了折扣，具体疾病种类如下：

（1）当地没有网点会有什么影响？

当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

（2）昆仑健康网点分布

昆仑健康2006年在北京成立，注册资金23.4亿元，旗下的网点分布不是很全，具体的如下：

产品点评：

守卫者3号焕新版作为一款多赔重疾，不分组多次赔，第二次赔120%保额，60岁首次确诊重疾可以额外赔60%保额，保障力度大，可选附加特定疾病津贴保障，最高赔120%保额，但是留意轻疾的隐形分组。

如果是购买网销重疾险，这款多赔，间隔1年，间隔短，赔付条款好。

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