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保险产品评测保险产品对比

2024-07-27 IP属地：湖南

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

杭州是我国东部沿海省份浙江的省会，杭州市民保2022，不仅仅针对杭州市医保参保人群，还有浙江省本级医保，以及在杭州居住外地参保人群。进一步扩展参保人群，一年保费89元，保障医疗费用和药品费用，不过留意保障范围。

本期主要分析：

1、杭州市民保2022产品基本信息及注意事项

2、杭州市民保2022在投保门槛等优势

3、杭州市民保2022在保障范围等不足

4、惠民保和百万医疗险哪个好？

这款产品虽然不限健康状况投保，但是投保前已经患有既往症，是不赔的，关于既往症的约定如下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（III期），糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病，慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

另外如果投保前已经患有以下疾病，高额药品费用不赔，具体疾病如下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）罕见病及其他：特发性肺动脉高压、戈谢病，庞贝病，法布雷病，高苯丙胺酸血症，血友病，湿性年龄相关性黄斑变性，银屑病，强直性脊柱炎，多发性硬化，克罗恩病。

1、投保人群范围广

这款产品针对浙江省本级医保，以及杭州市医保，另外杭州居住的外地医保，都可以参保，投保门槛宽松。

2、保障内容全面

有4项责任，除了住院医疗费用、特定药品费用保障外。还提供重症津贴、癌症指定疗法费用责任，癌症指定疗法费用保障，包含质子重离子、CAR-T细胞疗法医疗费用，保障的范围非常齐全。

3、特药0免赔额

这款产品高额特定药品100万额度，0免赔额，不像其他的险种，2万的免赔额，或者是和住院医疗费用共用免赔额。

1、不报销医保外费用

这款产品有4项责任，但是都没有医保外费用保障。

医保外费用，是基本医保目录之外的医疗费用保障，医保是不赔的，需要个人自费。有险种能覆盖，保障更完善。

2、既往症不赔

这款虽然投保不限健康状况，但是约定既往症不赔。且住院费用、特定高额药品费用、重疾津贴、癌症指定疗法都有既往症限定。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

杭州市民保2022投保范围进一步放开，杭州居住的外地人群也可以买，提供癌症最新疗法保障，不过需留意既往症不赔。

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