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保险产品评测保险产品对比

2024-07-27 IP属地：湖南

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

人民普惠保天津针对天津市职工和城乡居民医保人群，只要是参加了天津市职工和城乡居民医保的，都可以买，没有年龄和健康状况的要求，投保门槛宽松。三个保障计划可选，保障最全的无忧版，提供医保内疾病住院医疗费用（含特诊）、医保外疾病住院医疗费用（含特诊）、特定药品费用三项责任。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、人民普惠保天津产品基本信息及注意事项

2、人民普惠保天津优势和亮点分析

3、什么样的人群适合购买人民普惠保天津？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

1、可报销医保外费用

这款产品三项责任可选，除了基础版，另外的保障版和无忧版，都提供医保外疾病住院医疗费用（含特诊）赔付。相比只赔医保内费用的险种，包含医保外自费费用，比如进口药、进口器材都可以赔，报销的范围更好。

2、投保门槛宽松

惠民险种一般都不限健康状况投保，这款产品也是，患有既往症也可以买，投保门槛非常的宽松。

3、三项责任可选

这款产品提供三项责任，可以自由选择投保，分别对应基础版89元保费，保障版139元保费和无忧版189元保费，保障的灵活度高。

1、2万免赔额

这款产品医保内、外费用、特定药品费用，都有免赔额门槛，分别计算，都是2万的额度，获赔的门槛还是很高的。

2、医保外报销比例不高

医保外医疗费用，报销比例只有50%，这个比例可以说是比较低的。市场上已经有产品可以赔到80%甚至是更高了。

3、留意免责范围

这款产品投保虽然不限健康，且一般既往症也可以赔，但是投保前已经患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）的，导致的住院医疗费用和特定高额药品费用，是不赔的。

另外免责条款中，对工伤/职业病、生育发生的医疗费用；意外原因发生的医疗费用，都是不赔的。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

从投保条件及报销范围看，人民普惠保天津这款产品要求宽松，能报销医保内、外费用比较好。如果没有买商业医疗险的，一定要买一份作为补充。本身医保报销比例比较高，想要补充医保外费用保障，选择保障版的就可以。

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