其实少儿专属重疾险,更多的是从投保年龄的限定上看,一般少儿专属是0-17岁投保。大黄蜂6号和青云卫1号都是少儿专属重疾险,仅限0-17岁人群购买。
北京人寿是2018年才成立,出资方包括国有企业、集体企业和社会企业。
旗下的大黄蜂系列,是少儿专属重疾险产品。其中大黄蜂7号在大黄蜂6号的基础上升级而来,除了基本的轻中重症保障,自带少儿特疾和罕见病赔付,可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。升级之后的大黄蜂7号,增加了不少特色条款,比如轻中症共享赔付次数,最高赔6次。
本期主要分析:
1、两款产品投保基本信息解析
2、两款产品的相同点之处
3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同
4、少儿重疾险买到30岁还是终身?
一、产品基本信息了解
两款产品的相同点
1、无医疗险搭配
作为网销的重疾险,在医疗险的搭配上是一致的,两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,无免赔医疗应付日常疾病住院开支,百万医疗则是用于大病医疗费用。
大黄蜂7号和6号少儿重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。
2、轻疾承保细节一致
1)轻疾有隐形分组
两款产品在轻症的赔付上,条款规定都是不分组赔多次,但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类减少,具体的疾病如下:
2)高发轻疾定义一致
新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,这两款产品具体疾病定义如下:
同为北京人寿旗下的重疾险产品,在高发轻症的疾病定义上是一致的,可以看到原位癌和轻度癌症各赔一次,算比较宽松;【冠状动脉介入手术】要求首次实施,一般的险种没有这项要求;【慢性肾功能衰竭】要求90天赔,有险种要求180天才能赔。
区别一:保障内容上的差别
大黄蜂7号和6号,前后间隔时间不是很久,在保障内容上有些大同小异。
针对少儿群体的特定疾病和罕见病,保障内容不变,最高可以赔到300%保额(和重疾叠加赔付)。关键是赔付没有年龄限制,有些产品会要求30岁前发生才能赔。
相比大黄蜂6号,大黄蜂7号增加了重疾住院津贴保障:保30年(自带)200元/天;保70岁/终身(可选)300元/天,提供的保障内容更加有特色。
另外从额外赔上看,都是保单前30年额外赔,大黄蜂7号赔付额度提高到了60%。且轻中症的赔付共享次数,最高可赔6次。相比大黄蜂6号而言,保障的力度更大了。
区别二:交费价格变动
从保障内容上看,自带责任大黄蜂7号是更加的丰富,赔付力度也增加了。那么保费情况怎么样,看下不同年龄的交费价格情况:
少儿重疾险买到30岁还是终身?
从保障内容上看,不受保障时间长短的影响。
主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段,保30年的相比保终身便宜很多,如果预算不是很足,就可以考虑保到30岁(0岁投保,保30年)。
从疾病高发年龄段覆盖情况看,我国重疾高发的年龄段是40-70岁,保定期30年,不能覆盖疾病高发年龄段,如果到了中年想要再投保,可能面临健康告知难以通过,保费也会上涨。预算充足的前提下,保终身的更放心,完全不用担心成年以后的保障。
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