两次癌症赔付间隔一年，新上市的守卫者3号真有那么好？
重疾险从来不缺乏创新，新产品层出不穷。
不久前三峡达尔文二号停售后，新出来昆仑健康保险公司的守卫者三号重疾险，最大亮点就是重疾不分组赔两次，首次赔付癌症以后，间隔一年后癌症继续治疗可以赔30%，连续赔3年。再次刷新了大陆保险产品癌症二次赔付门槛。
那么有这样一个亮点就值得买吗？
本期话题：
1、守卫者三号基本信息及亮点
2、深度分析守卫者三号主要缺点
3、个人重疾险究竟应该搭配才算合理
一、守卫者三号重疾险基本信息及亮点
守卫者三号是昆仑健康最新重疾险，在经纪渠道销售，上市时间不久，既有常见线上产品保障期限灵活、身故保障可选特点，也有自身产品亮点：
这款产品投保前15年额外赔50%，跟同类60岁前都能额外赔50%，后者相对更好；
亮点一：在少儿特疾上，可以赔1.5%倍保额，这个比较好，如果是白血病赔250%保额，赔付很高；
亮点二：癌症二次赔付门槛直逼香港保险（二次赔付门槛很低）
守卫者3号二次间隔时间稍短、在持续给付金额上稍低，一年后癌症继续治疗赔保额30%，三年最高给付90%；
AXA爱护随行间隔一年半以后开始每月给付保额5%，间隔时间稍长，癌症持续给付金额更高，两者各有优点。
二、深度扒一扒守卫者三号主要不足
1、轻疾定义较过去严格
昆仑健康保险公司比较有名的健康保2.0，在轻疾中，将原位癌、皮肤癌单独划分，原位癌是第一高发轻疾，赔了原位癌以后，还可以赔皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等
守卫者3号，原位癌、皮肤癌和早期病变放在一起，只能赔其中一个，如果一个人赔了原位癌，后续再发生早期白血病不赔，实际上减少了轻疾多次赔付概率。
2、交费价格比较高，性价比不高
线上重疾险最大优点，就是低保费高保额，这款守卫者三号不同年龄交费价格：
尤其是跟同类产品相比：
张三，30岁投保某重疾险，年交保费5265元，就能买到30万保额，如果年交7000元，保额40万，发生癌症直接赔40万，三年后癌症复发转移或持续存在，再赔40万，总共赔80万
李四，30岁投保守卫者三号，年交保费6700，保额30万，发生癌症赔30万，后续一直生存治疗，三年后总共拿到27万癌症津贴，总共赔57万。
张三只是年交保费多300元，癌症赔付上三年后多赔23万，首次理赔金额高出10万。
3、交费期限和保额选择不灵活。
保险期间为终身、保至80周岁，投保本险种最低基本保险金额30万元；保险期间为保至70周岁，投保本险种最低基本保险金额40万元
保至70周岁，不可30年交，不利于用于加保，对低收入人群也非常不利。
分析小结：
守卫者3号，砍掉少儿特疾、投保前期加量赔付、重疾不分组赔两次，一心一意突出癌症津贴，在产品竞争中既有价格优势，又有突出的特色。
对于成人来说，交费较高，加上最低保额等限制，并不是非常有利，对少儿来说还有有一定吸引力，少儿特疾赔付高，加上重疾不分组多赔，对于生存周期长，医学进步带来重疾多赔可能增加，
三、个人重疾保障如何规划才算合理？
看看重疾投保指南：
保险规划，以是否拿走担忧作为最后的衡量标准。
买的不够、买的不全、交的过多无法持续交费，都不保险。
医疗险，个人比较偏向大公司产品，续保稳定性高，日常用的多，网点服务也方便。
重疾险，结合个人预算和偏向，可以在一家或多家公司产品中选择，重疾险可以累计赔付，投保不同公司产品不冲突。
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