在保险市场上，少儿重疾险一般交费期限比较长，一般交二三十年，一年交费三四千千，甚至六七千以上，对不少家庭来说压力很大，毕竟家庭柴米油盐、房贷车贷都要花钱，给家庭成人买保险也占用预算，说实话孩子保险再交好几千压力山大。
在保险市场，少儿储蓄型重疾险（保终身）和返还型重疾险普遍交费比较高，还有一种定期消费险，可以交20年保30年或保到70岁，价格几百块钱，保额可以买到30万或50万，短期内不担心停售、涨价或中断，能保到孩子长大成人自力更生，对预算不足的家庭来说，特别有吸引力。
本期话题，遴选当前最热的5款定期消费型重疾险，分析：
1、分析5款定期消费型重疾产品基本信息
2、分析五款产品在交费价格、轻疾定义、产品特色差异
3、分析四家公司日常服务及保险消费投诉情况
4、少儿重疾险投保日常注意事项
目前产品本身比较有特色，价格比较便宜，日常消费者问的最多的五款定期消费型就是：
注意：
1、上述产品保障期限有多种选择，如果选择保30年、60岁等，属于定期消费险，平平安安到期不退钱；如果选择保终身，不是消费险，具有一定的储蓄性，七八十岁如果退保可以退不少钱（超过所交保费）。
2、定期消费险，比如交20年，交费期内，现金价值（退保金）会逐年增加；交完费至保险期末之间，现金价值逐年下降，直至最后一年为0，定期消费险，日常也有一定的现金价值。
3、重疾险，0岁投保最便宜，同样保额，年龄越大价格越贵，保额越高交费越贵，男性比女性贵，重疾险价格跟年龄、性别、保额、疾病定义、保障范围有关。
1、从交费价格角度看
如果选择保30年，30万保额，累计交费最少的是爱心人寿守护神（只要交15年保30年），年交保费最便宜的是瑞泰人寿晴天保保超越版，其次是横琴人寿大黄蜂3号PLUS，接着是横琴人寿嘉贝保和复星联合妈咪保贝。
如果选择保障期限更长，保到60岁，也是爱心人寿便宜，复星妈咪保贝可以保到70岁，交费压力稍小。
2、从轻疾定义角度
重疾险都是按照疾病定义理赔，25类高发重疾各家公司有统一定义，理赔门槛一样，但是轻疾没有行业统一规范，新规生效前，不同公司轻疾划分和理赔门槛不一，在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上：
妈咪保贝：在高发轻疾定义上比较严；
大黄蜂3号：在轻微脑中风上理赔门槛较低；
晴天保保超越版：在轻微脑中风、慢性肾功能衰竭上门槛较低；
嘉贝保：在轻微脑中风上理赔门槛较低
守护神：在轻微脑中风、慢性肾功能衰竭上门槛较低；
轻疾定义，比较好的是晴天保保和嘉贝保，其次是横琴产品。
3、从产品特色来看
妈咪保贝：重疾不分组赔2次，保障期限灵活；
大黄蜂三号：重疾分组赔6次，癌症可以单独赔多次，前期有额外赔，比较理想赔付模式。
晴天保保超越版：投保开始没两年保额增加20%，到第11年保额增加100%，相当于发生重疾赔两倍保额。
嘉贝保：重疾分组赔多次，前期有额外赔，可以附加返还（满期返还保费，附加返还交费更高）
守护神：重疾不分组赔3次，价格便宜。
日常服务及消费投诉
这些都是专门的经纪渠道产品，定期消费型重疾险，只有经纪渠道有，像平安、国寿等公司是没有的。这些产品投保时由专业保险经纪人协助投保，协助理赔，消费者也可以直接联系保险公司客服或者在微信公众号等快捷工具上完成日常保全和理赔服务，也很方便。
看下银保监会对各家公司投诉情况汇总，亿元保费投诉量，就是每卖出一亿保费，收到的投诉量，这个指标对大公司或小公司都很公平，银保监会公布的数据也非常客观，不是乱七八糟的机构或个人发布的评级，值得信赖：
看到，2020年，瑞泰和复星的相对投诉量都比较大。
相对而言：爱心人寿和横琴人寿相对投诉很少，这个指标不能说明老百姓对它口碑有多好，但是至少说明口碑不差，没什么人说不好。
因此：
如果是买定期消费险，保30年左右，爱心人寿这款产品价格最便宜，高发轻疾定义比较好、客户投诉很少。
如果是保终身，交费能力稍强，最值得买的就是横琴人寿大黄蜂3号，价格也还可以，轻疾定义还好，客户投诉较少，最大卖点就是重疾多次赔付，癌症单独多赔，也就是发生一次癌症以后，后续癌症复发转移或新发其他癌症还能赔一次。小孩子生存周期长，随着未来医学进步，癌症五年生存率越来越，癌症单独多赔，对孩子而言非常有利。
投保重疾险的注意事项：
1、向经纪人详细了解，日常保全和理赔服务流程；
2、仔细阅读健康告知，有病史的话如实告知；
3、少儿保障，重疾险重要性占50%，医疗险重要性占40%，投保重疾险，一定要搭配医疗险。重疾险补偿收入损失，医疗险报销治疗费用。
4、家庭保障先大人后小孩，仔细权衡下交费预算，什么价格下自己确实能够接受，关键是能持续交费。
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