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保险产品评测保险产品对比

生活中，人们可以和医生打交道做朋友；但是一般不愿意和医院有交集，因为这意味着可能生病了或出现意外。

如果发生事故去就诊，面临看门诊、急诊、办理入院、医保入院等一系列手续，对于有医保和商业保险的人来说，这其中涉及到很多细节问题，不少人担心买了保险没得赔，看完这篇文章相信对小伙伴们有一定帮助。

日常就医通常都要用医保，如果没有跨省，通常不会异地就医；遇到务工、出差、探亲、旅游，还有就是病情比较严重，想要找家外省更好的医院就诊，这种异地转诊最麻烦，需要两道手续，后续才能用医保。

1、经定点医院办理了转诊手续，需要转诊转治审批单（授权定点医院医保科和医务科盖章）。

2、联系参保地医保局异地就医备案，可以下个国家医保局APP或微信小程序里面，可以线上备案，也可以当地医保局打电话备案。

商业医疗险一般全国通赔，没有这种地域限制，住院花费10万，不管哪里的社保报销5万，剩余5万商业医疗继续报。

通常去医院看病，先是看门诊或急诊，比较严重的需要住院的，开住院证明，办理入院，还会接触到住院部的主治医生。

有几点需要留意：患者如果说是过去造成的、长期有某某症状或不适、家族有某某病史，写入病历或入院记录，对商业保险而言，很容易触发理赔调查，理赔就很慢。

病情比较严重，医生建议住院以后，患者交了少量押金，来到住院部。护士通常让患者量量身高、测一测血压、心率，然后主治医生根据门诊医生提供的情况，会简单叮嘱，说明治疗方案。

这里需要留意的是：

1、称身高体重，护士一般不会盯着看，如果要超重，不要死心眼，体重说轻一点没关系，不然出院记录多一条体重超重，以后买保险多一条病史。

2、如果是意外事故住院，主治医生一般会再次询问受伤情况，要是第三方造成的、交通事故、打架斗殴情况，或者医生认为你没有说实话，伤口和患者讲述不符合，医生可能还会进一步问你职业等情况，不会开医保入院的单子。

目前各地都在打击医保骗保行为，对意外事故办理医保入院，医生和医保科审核非常严。

日常来到住院部，医生会第一时间询问患者有没有保险，这是必问的问题，这个问题关系到：

1、了解是否有经济能力。住院部医生对该科室常见情况入院治疗费用了如指掌，一种疾病从入院到出院大概花多少钱，见过无数病例，通过问保险，患者职业等情况，顺便了解患者是否有治疗的经济能力，说明下大概治疗费用情况，让患者和家属心理清楚。

2、关系住院押金交多少。医保可以报销住院期间合理费用，如果患者有医保，且符合医保入院要求，那么住院押金大幅降低，住院押金大概就是个人自付部分，比如医生判断这个情况住院花费2万，医保大概能报1.5万，那么要求住院押金大概6000-7000。

3、对如何用药，选择治疗方案有影响。患者有医保、商业保险，另外了解到家庭经济情况，如何用药往往心理有数，且可以尽快安排手术等。如果经济困难，医保只是居民医保，报销比例低，医生在用药时可能会比较谨慎。家庭条件还可以，医生用药可能比较激进，一些葡萄糖、果糖等营养液用的更多，患者同样情况下恢复会更快，一般可以早一点点出院。

消费者如果持有商业保险，保险公司一般有定点医院要求，让患者去定点医院就诊，不少消费者觉得这是保险公司坑人。

实际上保险公司的定点医院要求，是一种引导，不是一种约束。

保险公司要求的定点医院通常有如下特点：

1、医保定点，二级以上公立医院；

2、医生医德比较好，不虚开或胡乱开药，自费药一般开的不高；

3、医院综合治疗水平比较高，或者在某个领域非常强，比如肺结核医院、骨科医院等；

4、出于便于消费者就医或医院本身确实比较好情况下，部分私立医院也会纳入定点医院。

5、部分公立医院，虽然不是定点医院，但是患者第一次就诊，保险公司可能通融赔付，但是保留拒赔的权利，并提醒消费者去定点医院治疗。

定点医院一般用药合理，自费药用的少，商业医疗报销比例也高，患者负担少，对患者和保险公司都比较有利。

不少患者住院以后，家属来了出于关心，往往跟医生千叮咛万嘱咐，提醒医生少用自费药等，医生非常忙，听在耳边未必记在心里。

有时候担心医生不尽心，还会递烟、给红包等。如果一个医生轻易收红包和拿别人好处，本身医德就有问题，见过真正医德比较高尚的医生，虽然自己在办公室抽烟，但是绝不接患者或家属递的烟，也会非常清晰的告诉患者，尽量用医保可以报的药，实在要用到自费器材，可能还会建议患者去网上买，更便宜一点。

消费者真的对主治医生心存感激，跟医生说，为了表达谢意，可以送一面锦旗，对医生而言救死扶伤后，获得别人的肯定是一种更高的激励和奖赏，医生马上就记住这个病人，处处为患者着想。

生活中很多人是因为亲戚做保险，碍于人情买的保险；有的人看到别人买了也跟着买，对保险有啥用，没有啥体会。

对于真正住过院，躺过病床的人，对保险的意义深有体会。

同一个病房，有的患者看到每天日费用清单，都会仔细看一看，担心住院押金又不够，又要去交钱。

但是有的人有医保，还有商业医疗险额度100万，主治医生已经说了，手臂骨头断了，手术+住院费用大概花6万左右，医保可以报销4万多，剩下的医保不能报销的自费药，商业医疗险能报销。

商业医疗还有100万额度，心中丝毫不慌，对每天费用清单都不用看，非常安心的养病治疗。

发生保险事故，事故性质不同，加上不同保险公司要求不一样，通常理赔需要准备的资料包括：

1、门诊病历本、门诊发票（有医疗险要发票）

2、入院记录、出院记录、疾病诊断书（三项都要盖章）

3、医保结算单、住院费用总清单、住院费用总发票（都盖章）

4、意外情况要提供意外事故证明；重大疾病理赔可能需要其他检查报告

写在最后：

通常注意好上面问题，买全重疾险和医疗险，不打架斗殴违法犯罪等，不带病投保隐瞒病史，理赔通常很顺利。

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