保险笔记
过去买的友邦稳赢智选B年金、全佑倍至重疾和智选康惠百万医疗险全解析

有网友从2017年开始,在友邦人寿陆续买了三份保险,分别是友邦稳赢智选B款年金险及其附加险,友邦全佑倍至重大疾病保险和智选康惠荣耀2020百万医疗险,累计交费一年2万多块钱,马上到了续费期。

当初在保险客户经理建议下陆续买了上述产品,对保障范围不是很了解,担心是不是买重复了,本期话题,做一次完整的保单整理。

一、友邦稳赢智选B款年金保险,附加稳赢年金投资连结保险

看下主附险情况:

年金险都是看重生存总利益,需要投保时计划书才能看到真实收益水平,虽然没有计划书,可以了解一下这款年金险返还特点:

年交9981元,交15年,保额5万,返还特点:

1、投保第三年-第65岁,每月返还基本保额*0.6%,50000*0.6%=300元

2、65岁以后每月返还返还保额0.75%,50000*0.75%=375元

3、特别年金,65岁返还 主险和附加稳赢投连险,总共交费的20%,(9981*15+1109*3)*20%=30608元

友邦主险返还的生存金,都会转入附加稳赢的万能账户,投连险会有不同账户对应不同投资风险,看消费者投保时勾选情况,友邦投连险可以保证65岁前放入的资金安全,后续账户风险不确定。投连险相对普通万能账户而言,风险更高收益更高,消费者一定要定时查看万能账户内账户价值变动情况。官网也随时披露买入价和卖出价。

其他附加险情况:

其他附加险提供意外身故伤残身价保障,以及小病小意外住院费用保障。

友邦附加添益系列小额医疗险,保证续保3年,住院费用5000每次,同一疾病间隔90天可以再次使用,有点类似平安附加健享人生,但是健享是间隔30天就能再次使用。

友邦智选康惠系列百万医疗险,免赔额5000元,刚好和添益系列小额医疗险5000额度无缝衔接。

小结:友邦稳赢智选B款年金及附加险,解决的是教育、养老、财富传承,以及日常意外身价、小病小意外治疗费用报销问题。


二、友邦全佑倍至重大疾病保险

1、看下主险保障范围:

2、附加全佑倍护意外

提高意外身价,意外身故赔保额,如果是9种自然灾害意外身故,可以赔双倍,买的30万保额,普通意外身故全残赔30万,如果是地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风或飓风、龙卷风、雷击、暴雪意外身故赔双倍,也就是60万,加上主险30万,就是90万以上。

3、附加全佑倍无忧B

附加可以实现重疾多次赔付,也就是主险赔了一次重疾以后,后续保费免交,后续发生其他组别的重疾,还可以再赔2次。


这个重疾组合优点:

1、高发轻疾比较全面,像早期癌症、轻微脑中风、冠状动脉介入术都能保,尤其是轻微脑中风理赔门槛属于最低的类型,脑溢血180天出现障碍就能赔,没有要求必须出现肢体肌力二级或三级障碍或失去行动能力。

2、价格比较贵,但是至少意外身故赔付很高,另外6类疾病75岁前额外赔50%保额。

3、重疾理赔以后,一年内身故还能赔50%保额。

相对不足;

1、轻疾不保不典型心肌梗塞(早期心脏病),不保慢性肾功能衰竭等,轻疾种类少,保障范围不全,轻疾赔付次数少。

2、附加倍无忧B比较鸡肋。这款重疾多次赔付需要分组,提高类多次赔付门槛,而且第一高发的癌症没有单独分组,降低了多次赔付概率。

三、智选康惠荣耀2020百万医疗险

这个是客户去年新买的百万医疗险,可以与稳赢年金附加的添益小额医疗险无缝衔接。

添益系列小额医疗险,应付小病小意外治疗费用报销;可以报销5000元

超过5000元没有报的,用智选康惠荣耀百万医疗险2020版。

衡量医疗险好坏,最重要的是续保条款、保障范围、免责条款和增值服务。

这款产品优点:

1、续保每年审核,但是从多个客户反馈来看,发生癌症以后仍然可以续保,说明友邦续保审核很宽松。

2、理赔门槛低,免赔额5000元,重疾0免赔

3、友邦对就医医院范围广,可以搭配报销外购特药。

缺点在于价格比较贵,免责条款宫外孕不赔,等待期内药物过敏食物中毒不赔,属于不合理规定。住院没有垫付功能。


分析总结:

稳赢系列年金及附加险:解决养老和小病小意外治疗费用报销及补贴;

全佑倍至重疾险组合:发生大病赔付保额补偿收入损失,大幅提高意外身价;

智选康惠荣耀2020医疗险:解决严重疾病或意外治疗费用报销

就成人而言,保障组合很全面,相互之间并没有重复,在重疾、医疗险搭配方面也还可以。眼下需要了解年金险生存总利益情况,了解收益水平,其次重疾险保额30万,性价比一般,没有癌症多次赔付,轻疾保障也不是很全,过去产品保的不怎么全,可以理解。百万医疗险续保可靠还可以。

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