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保险产品评测保险产品对比

40岁前，一般考虑家人，过了这个年纪，开始考虑自身的养老问题。

有的人在城市工作，临近退休时，养老保险没有交够15年，想要做社保迁移，办理老家的城乡居民养老保险；也有生活在农村，觉得居民养老领取金额较低，想要挂靠单位或者以灵活就业身份投保城镇职工养老保险。

那么在一定缴费情况下，居民养老保险和职工养老保险究竟退休待遇究竟有何区别呢？

1、分别计算居民养老和职工养老退休金区别

2、两种养老保险缴费金额及投保门槛区别

3、两种保险养老金增长幅度和方式区别

4、两种养老退休后领多久回本？看回本时间区别

本期话题就以重庆市为例，真真切切地算一下。

先看下两者的计算公式：

1、城镇职工养老保险：

每年交费4800元（缴费基数5000*个人交费比例8%*12月），交15年，总共交费72000元

重庆市目前在岗平均工资5000，个人交费8%，单位交20%，假定刘先生交费15年，当前每个月退休工资：基础养老金+个人账户养老金

基础养老金：（重庆在岗平均工资5000+5000×缴费指数1）÷2×15（缴费年限）×1%=750元

个人账户养老金：5000×8%×15（缴费年限）×12个月÷139=518元

总共每个月退休金：750+518=1268元。

2、城乡居民养老保险：

年交2500元，交15年，总共交费37500元。

基础养老金：重庆市目前基础养老金107元

个人账户养老金：（2500+250）*15÷139=296元

60岁退休金领取金额：107+296=403元

通过上面对比发现：

职工养老金总共交7.2万元，每个月可以领到1268元

城乡居民养老保险总共交3.75万，每个月退休金领403元

职工养老保险交费小于2倍，但是退休金高3倍。如果交得起保费，活得久，职工养老保险明显更合算。

职工养老保险一个月交400左右，一年交4800元，对个人交费能力要求比较高

居民养老保险缴费100-3000元不等，根据个人缴费能力去交。即使每年交三五百块钱，退休一个月至少有一百多块钱。

城镇职工养老金上调通常包括：定额调整、挂钩调整、倾斜调整，像重庆市去年针对企业 退休人员每人每月增加42元，与缴费年限有关，每缴费一年增加3元，交15年，增加45元，艰苦边远地区额外增加20元，2005年前退休人员交费20年以上的，多交一年额外增加3元。一年平均增加5%左右，2021年人均养老金增加4.5%，增加100多块钱。

城乡居民养老金上调主要是基础养老金，其中中央部分基本上每年增加5块钱，地方财政部分可能不会增加， 或者增加较少，只有上海基础养老金超过1100，其他地方很低。

职工养老保险每年养老金增长远高于居民养老保险。

城镇职工养老保险，总共交7.2万，每月领1268元，差不多5年就能将交的保费领回来，后面都是赚的，考虑到养老金不断增长，可能活4年多就领回来。

城乡居民养老保险，总结交3.75万，每月领403元，差不多8年才能领回所交保费。

养老保险如果退休后身故，个人账户可以继承，所以本身不存在亏的问题，但是如果活得更久，职工养老保险相对更有利。

个人在交费能力允许的情况，毫无疑问职工养老相对更合算。

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