经济越是波动，挣钱难的时候，通常更渴望一种收益稳定，锁住长期利率的产品，道理很简单，自己挣钱难，通过锁定利率，相当于锁定未来挣钱的能力，这也是一种风险转移。
而年金险实际上就是锁定未来长期收益的一种产品，很多人为什么要买年金险，概括起来无非就是五条：
一、一年期存款利率下行
过去相当一部分人都是拿的存款利息来实现资产增值，在存款利率9%的年代不失为一种好的办法，然后目前存款利息安全性有余，但是很难保值增值，看看目录一年期存款利息变化趋势：
银行存款吸引力在不断下降，人们开始关注提前替代方案。
二、养老金替代率下降
养老金替代率，指的是个人在职工资和退休金的比值，在职工资5000，退休工资5000，那么替代率100%，假如在职工资5000，退休工资2000，替代率40%。目前面临的现状是：
企业职工缴费基数比较低，个人实际工资8000，但是单位只按3500的最低档次来交费，造成退休金远远低于在职工资。
延迟退休，无法及时获得退休金，面临一段时间收入空档期，既有工作又没有退休金，需要考虑其他投资来弥补。
需要一款可以较早就可以领取且可以锁定未来收益的社保养老替代方案。
三、年金保险很安全
安全性体现在两个方面：
1、保费安全，保险即使经营不善，偿付能力不达标时就可能被接管，保险保障基金介入，保证到期生存金按时给付，后续由新的保险公司继续承担保险责任。
2、保底利率。年金险搭配的万能账户有保底1.75%、2.5%、3%，写入合同。
四、年金险收益率稳定
年金险产品第五年开始固定返还生存金，属于确定利益，返还的钱进入万能账户以后，按照复利增值，从近几年的观察情况来看，很多公司产品万能利率保持在年复利4.5-5%左右。
10000块钱在万能账户中，第一年有500利息，第二年本金变成10500，利息就是525元；第三年本金11025元，利息551.25元，以此类推。
五、实现家庭财富的灵活运用
1、补充养老；延迟退休不要紧，先领商业养老金，每个月领3000元；退休后：社保养老+商业养老，生活品质更高；
2、临时备用；年金保险有保单现金价值贷款，随时可以贷出80%，年利息5%左右，利息低，不看征信，随时能领出来，没有及时归还，也不影响征信；
3、创业启动：如果需要短期内大额资金，可以办理保单信用贷款，贷出保费20倍，作为创业启动。
4、家庭管理：投保人和被保人都写本人，身故受益人可以自己掌握，如果子女不孝顺，可以修改身故受益人，倒逼家人不得不孝顺。
年金险的值得注意的点
1、产品形式：年金险，通常由主险和附加万能账户组成，主险保障期限既可以是8-15年，也可以是终身；附加的万能账户通常是保终身；
2、预期收益：三年交费，正常投保最快是第四年末回本；五年交费一般第五年末回本；十年交费通常是第十年末回本，20年左右翻一番。总共交费10万，一直不领取的情况下，按照年复利4.5%的万能账户利率，第20年左右退保拿到20万左右；
3、公司经营：万能账户实际利率高是王道，实际利率是保证保值增值的前提，实际利率高低跟公司偿付能力、保费收入及净利润情况直接相关。
关于购买年金险的五个理由，您读懂了吗？
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