素来秉承“富及民众，德行天下”为主旨的富德生命人寿，保费规模与市场份额踏进行业前十强，1000多家分支机构延伸至全国各地，是一家综合实力强盛的保险公司。

倍健康2019版，是富德生命人寿新上架的一款健康保险产品，最大的亮点在于添加了中症赔付，将部分老版轻疾划分至中症种类上，赔付比例从赔保额30%提升至60%，未成年人身价保障设计非常人性化。

与华夏常青树多倍版承保内容和形式极为相似，那么，倍健康2019版真的完美无缺吗？和同类产品对比值得买吗？本期围绕这款产品的疾病定义的不足、主要优缺点、身价保障等几个方面综合分析一下。

一、先看基本信息：

倍健康2019版本主要优势：

1、中症赔付与特色

特点一：【中度重疾赔付比例高】按照目前主流重疾险的赔付情况来看，中症赔付在50%左右，倍健康2019版能获取保额60%，市场颇为少见。

特点二：【间接提升赔付】老版倍健康并不提供中症保障，2019版直接把将老版部分轻疾划分至中症种类上，赔付比例从赔保额30%提升至60%。

特点三：【实现多赔】这里指的实现多赔的意义主要体现在重疾和中症种类相互对应，又可能赔付完中症之后，有极大可能性能赔重症。

2、未成年身价赔付设计人性化

因受到保监会颁发《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》的约定，在设计少儿身价保障上，通常不高，一般是退保费，倍健康关于少儿身价赔付是退3倍保额，人性化举动值得肯定。

3、组合医疗险有缺失

发生普通疾病和意外住院，社保有门槛费，发生意外一律不报销；重疾条款理赔门槛很高，小病小疼达不到赔付条件。医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报，重疾险一般要搭配医疗险一起投保。

富德生命倍健康住院医疗D款，可保证续保3年，而且上年度未发生理赔可享保额增值优惠，这两点都是加分项。

倍健康2019版本值得留意细节：

1、保费并无明显优势

与承保内容和特色相同的常青树多倍版，倍健康2019的费率优势并不明显：

重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。                      

过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔，如果交费能力不强，优先考虑消费型重疾险，费率比返还型低很多，或者是线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

2、大病分组不科学

重疾多次赔付的保险产品，分组并不可怕，合理的分组更有助于多次赔付的意义，国内高发的大病是癌症，如常青树多倍版、国寿康宁、新华多倍保在设计上都把恶性肿瘤单独列为了一组，单从这点看，大病分组的条款没有缺陷，合理又完美。

可倍健康2019的分组，把癌症和高发疾病同放一组，拉低了多次赔付的含义，需要额外留意。

有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次的险种。

3、轻疾种类有凑数，疾病定义严格：

轻疾种类赔付，实打实的有很多，竞品常青树多倍版是如此，泰康健康百分百C+亦是如此，倍健康2019轻疾有凑数，出现疾病大面积覆盖，三个疾病只赔一种的情况，如不典型心机梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、冠状动脉介入手术，三者赔一个。

并且高发轻疾定义相对同类比较严格，像早期病变或早期癌症、慢性肾功能障碍、不典型心肌梗塞相对同类来说比较严苛：

产品点评：

倍健康2019版是一款优缺点都十分鲜明的多赔重疾险，短板在于大病分组不能体现多赔的含义，费率上也四平八稳，但中症赔付设计颇有特色，组合的小额医疗险续保稳定，但是百万医疗有缺失。此外费率不便宜，并不适合普通工薪阶层。