德华安顾是一家中德合资的保险公司，总部在山东济南。股东背景很牛，中资方是山东国投，外资方是德国安顾，是世界最大的再保险公司-慕尼黑再保险集团的全资公司。成立的时间虽然比较晚，但是我们可以看看他的重疾险。

安享人生多倍保（卓越版）重疾险与同类产品相比，它的重疾分组相对合理，癌症可多次赔付，其中特殊疾病这块对癌症有细分，可以额外赔，但是轻疾、中症限制诸多需注意。

本文主要分析的是

• 它的主要优势在哪？

• 值得我们注意的细节有哪些？

与同类产品产品对比，了解下基本的信息

一、疾病定义有特色

1、轻重疾保障全面  癌症多次赔付

该款产品轻重疾保障全面，无缺口。重疾分组与常青树多倍版较为类似，高发性重症癌症单独为一组，且可3次赔付，只是要间隔5年。恶性肿瘤单独为第一组的。

2、中症种类赔付额度高

中症其实在有些重疾险中是列为重疾来定义的，但是在有些重疾险中是列为轻疾来定义的，跟赔付比例多少有关系。安享人生多倍保卓越版中单独列为中症来进行定义，赔付额度是保额的60%，比起同类产品在中症按照保额50%赔付还是要高些。

3、特殊疾病和生命关爱金定义有特色

在这款产品中的特殊疾病有8种，分别是胰腺恶性肿瘤、 脑恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、白血病、严重系统性红斑狼疮性肾病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性心肌梗塞、终末期肾病。这8种病种的前3种对恶性肿瘤的细分。特殊疾病关爱金的意思是首次发病且符合重大疾病给付条件，不仅给付重大疾病保险金且额外给付保额50%，赔付内容更加具备实质性的意义，可以说是一次多赔钱。

另外，这款产品的生命关爱金的保障内容与同类产品疾病终末期保险金不一样，疾病终末期保险往往不会与重疾保险金、身故金、全残金同时给付。但是这里的生命关爱金是在重疾赔付后额外给付的。

二、值得我们留意的细节

1、轻症、中症保障年龄有限制

这款产品的保障期限到105岁，但是在轻疾、中症责任条款里明确提出这两者的保障到88周岁止。

2、轻疾条款限制多 年龄、疾病定义需注意

德华安顾的这款重疾险产品在轻疾赔付虽然没有明确分组，但是具体到其病种定义中添加了诸多的限制。有隐含分组的感觉。比如高发类轻疾是不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风等。这款产品对这几类高发疾病的赔付责任有限制，往往只选择其一作为责任承担。

3、多次赔付时间间隔长

分组多次赔看似保障多了，但是无形中拉高了理赔门槛。这款产品不管在轻疾还是重疾方面多次赔付的中间有时间间隔，像轻疾是90天，在常青树多倍版中并没有在轻疾这块有要求。安享人生多倍保卓越版的重疾赔付间隔时间同样也大于同类产品的间隔时间，需要1年。

4、费率相对较高，无可附加医疗险

与同类产品对比，这款产品的价格还是要偏贵。另外并无可附加医疗险，相对来说存在保障缺口。

5、公司品牌效应比较小

德华安顾保险公司是一家2013年成立的公司，成立时间比较短，总部在山东济南，注册资本18个亿，虽然有外资企业德国安顾保险集团是慕尼黑再保险集团（世界500强企业之一）为后盾，但公司只在山东、江苏、河北三省有分支机构。外地消费者办理保单保全、理赔的话，不如本地的方便快捷。

产品点评：安享人生多倍保卓越版是一款价格相对较高的产品，它的特色在于重疾中恶性肿瘤单独一组，可以多次赔付，另外特殊疾病中将癌症种类细化可以额外赔付。但是在轻疾、中症方面限制过多，并不是特别好。另外附加医疗这块没有专门可以配置的，保障仍旧是有缺口。