少儿平安福2019版，在儿童保险中非常有名气的一款产品，重轻疾与少儿特疾种类都升级了，加上主险理赔后，附加医疗和意外险组合权益不间断，深受家长的关注。

长保福星尊享版，是中宏人寿的旗舰少儿重疾险，拥有杠杆原理强，大病多赔等特性，在保费压力极小的基础上，深受工薪家庭父母的重视。

那么，两款儿童保险产品对比，哪款更值得父母入手呢？本期从险种组合、费率对比、疾病定义、各自主要短板几个方面来综合分析一下这两款产品。

一、基本信息：

区别一：交费期限和杠杆不同

长保福星尊享版是多次赔付的少儿重疾险，因此保费价格比起少儿平安福2019还要高，但好在它可支持30年交费，这么设计的好处在于，保费豁免剩余的时间更多，其次，在同样的保额前提下，保费压力相对较小：

区别二：险种组合不同

少儿平安福2019的身价和重疾并非1比1，主险理赔完毕后，附加医疗险可以继续报销，长期意外险同样有效，市场很少见。

长保福星尊享版身价和重疾保额相同，也就是1：1，主险理赔后，合同终止。

区别三：疾病定义和承保细节不同

1、轻疾：

（1）赔付次数：长保福星尊享版轻症保障只赔1次，比起少儿平安福福2019在轻症上可赔付3次的设计来看，确实稍显不足，毕竟多赔总比单赔要好。

（2）轻疾有年龄限制：少儿平安福2019在轻症保障中是承保终身，而长保福星尊享版轻症上保障只保到70周岁，并不是保障至终身，需要引起注意，其条款是：

（3）疾病定义：【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】三类轻疾，少儿平安福2019不提供，这是都众所周知的事情，可在高发的早期病变、皮肤癌、原位癌各赔一次，即确诊即赔，并不是所有公司都这样定义的，还是有它的优势所在：

长保福星尊享版这三类常见疾病都提供，但癌症中，早期病变、皮肤癌、原位癌是三者赔一次。

2、重疾和其他承保细节：

重疾：长保福星尊享版是多赔重疾险，理论上比少儿平安福2019单赔更好，不过俗话说，透过现象看本质，这款产品大病分组并不科学，没有把癌症单独列为一组，从实际性质上来说，并不能体现多次赔付的意义，其约定是：

特疾：针对幼儿高发的白血病，两款产品都采取了很人性的做法，但假设投保50万元，赔付大有区别：

（1）少儿平安福2019：白血病属于重疾，又是少儿特疾，可翻倍赔，则100万元，主险理赔后，附加医疗险健享还能继续报销；

（2）长保福星尊享版：白血病额外赔保额50%，即75万，主险理赔后，合同终止。

因此，不论在轻疾还是重疾赔付上，少儿平安福2019在实质意义上大于长保福星尊享版，虽然长保福星尊享版是多赔，但大病分组不如意，并不能凸显多赔的含义。

区别四：身价保障不同

少儿平安福的身故保障四平八稳，18岁之内赔保费，成年后后赔保额，是大多数重疾险一贯的做法。

长保福星尊享版，在身故保障上更为人性化，18岁前保费/现价取大，成年之后，在保费、现价、保额三者取大，很有可能到了孩子70、80岁后，保单现金价值高于保额。

区别五：附加医疗险不同

长保福星尊享版无附加医疗险和百万医疗险组合，就目前购买保险搭配形式来看，这款产品在健康保障风险上存在较大的不足，即不能保（附加医疗险解决小病），又不能报销大病费用（百万医疗险缓解大病医疗费）。

但平安保险的住院医疗险健享人生和平安E生保都是市面上非常优秀的医疗险，即解决了大病住院费用，也缓解了小病小疼住院一律可报的处境。

1、险种组合：长保福星尊享版主险理赔后，合同终止；少儿平安福2019，身价和重疾不是1:1，因此发生赔付后，附加医疗险能继续报销，长期意外险继续有效；

2、轻疾定义：少儿平安福2019除了不覆【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】三类疾病外，其他轻疾约定很合理；长保福星尊享版轻疾只赔1次，且有局限性，这项保障只在70岁前。

3、重疾与其他承保细节：少儿平安福2019单赔产品，但可附加肿瘤赔付条约，癌症可赔3次，且幼儿高发白血病翻倍赔付保额。长保福星尊享版大病分组不科学，高发癌症并未单独分一组，凸显不了多赔的意义，且血癌只额外赔付保额50%，从条款内容来看，少儿平安福2019更实际一点。

4、身价保障：少儿平安福2019在未成年内身故赔保费，成年后赔保额；长保福星尊享版，在身故保障上更为人性化，成年赔付在保额、保费、现价取大，很有可能到了孩子70、80岁后，保单现金价值高于保额。

5、附加医疗险：长保福星尊享版无附加医疗险组合，健康保障有缺失，但平安健享和百万医疗险平安E生保在续保条款、免责条件等各方面都是市场上较为优秀的医疗险组合，被保障人无健康风险。

产品点评：少儿平安福2019，幼儿高发白血病翻倍赔付，重疾理赔后，医疗险和长期意外组合权益不间断，市场罕见，幼儿保障强，非常适合于有经济能力的父母为孩子投保。

相比之下，长保福星尊享版轻疾条款比较严苛，大病多赔体现不了多次赔付的含义，在无附加医疗险组合的搭配下，儿童健康保障存在一定的风险，可货比三家后再作决定。