国寿康宁系列是中国人寿的老牌产品，从第一款康宁的产品推出，至今过去了20年了，随着时间的推移，对于康宁系列险种保障责任也在不断在升级。

目前推出的康宁终身至尊版，也加入了多重赔付的行列，不仅在重疾分组方面有着独特的优势，对于高发轻疾类赔付次数增多，保障功能大大增强。只是在价格、重疾间隔等内容需要留意。

本文主要评测：

• 康宁至尊版的分组、轻疾以及附加险的优势

• 康宁至尊版需要我们留意的地方

一、同类产品对比 基本信息了解

1、保障全面 长期意外承保长额度高

康宁至尊版保80类重疾，30类轻疾，轻重疾保障全面，附加长期意外险，保障成人额度高，自驾车可双倍赔，客运交通三倍赔付。

2、重疾分组优势明显 

康宁至尊版重疾分2组，第一组是3种重疾，第二组是77种重疾。赔付3次，第一组是癌症、脑中风，心肌梗塞分别可以多次赔，尤其是癌症多次赔付可能性高。第二组是1次。高发重疾累计额度增加，提高了保障力。

第一组是三种重大疾病：恶性肿瘤/急性心肌梗塞/脑中风后遗症。

3、轻疾不分组额度增加

康宁至尊版的轻疾多重赔付且不分组，尤其在高发轻疾，比如不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入术以及特定脑中风后遗症，不像同类产品轻疾多重赔付对此类情形会有限制，只承担一项责任。国寿的这款并没有，果真是大牌公司作风。

另外康宁至尊版与国寿其他保障产品对比，有一大改变，在轻疾赔付是按保额20%，赔付额度没有限制。对高保额客户是极为有利的。

4、身故保障高龄投保不会现保费倒挂

高龄投保交费往往超过保额，但是康宁至尊版在身故保障是按保额、保费、现价取大来进行赔付，保费倒挂的现象是可避免的。但是在重疾保障上有可能会出现保费倒挂的情况。

按照当时下列三者的较大值给付身故保险金：1、本合同基本保险金额，2、本合同所交保费（不计利息），3、本合同现金价值

5、如E康悦系列完美搭配

重疾和医疗费用双保障，这款产品可附加的如E康悦，不仅续保条件相对宽松，只要通过第一年续保，后续续保不会审核。保障全面，对癌症也每天200元的补贴。同时商业医疗报销可以抵扣免赔额。

二、康宁至尊版价格、多重赔付上需要注意的地方

1、康宁至尊版价格贵的有理由

市场主流的重疾险中，这款产品价格还是相对偏高的，较为考验交费能力。因此大部分人看到保费过高，直接全盘否定。但是康宁至尊版在癌症上多次赔付，高发轻疾多重赔付，获得保障更全而优秀。保险公司所承担的风险高，费率也会有增加。因此保费支出上高也是有理由的。

值得关注的是：国寿康宁终身重疾险，虽然符合现代国情，但保费很高，那么预算不足的人士，很有可能只能买十来万的重疾保额，不过在大病面前，十多万的赔付显得非常杯水车薪，为了使保费预算更科学且合理化，梧桐君建议线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

2、重疾多重赔付间隔期长

康宁至尊版的重疾多重赔付间隔期要3年，市场同类产品一般的间隔期是在一年或者180天，相对来说还是较长的。

3、附加住院医疗险部分有缺失

附加医疗险无免赔，日常用的最多，小病小痛理赔，一般第二年还能续保，最担心的是发生慢性病，如癌症等，第一年赔了，第二年很可能不再续保或把上一年疾病做除外责任，其续保条款是每年要审核，其规定是：

续保：经本公司同意后，向本公司交费续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满七十周岁后的第一个年生效对应日。本公司保留终止本合同续保的权利，

产品点评：康宁至尊版的重疾分组优势下癌症可多次赔、高发轻疾重复赔是亮点，同时在轻疾额度上不同以往设限制，利于高保额客户，另外如E康悦百万医疗较好，只是重疾的间隔期较长，整体上表现优秀。其价格稍贵于市场同类重疾险，但是对于具备交费能力的客户是一款上佳的重疾险。