常规保障或全面保护，本质上都能满足老百姓对健康保险产品的需求，只是如何作出更适合自身的选择，找到性价比与竞争力兼备的重疾险最关键。

金诺人生2018，太保旗下的主打重疾险，是一款常规类型保障产品，轻重疾保障很齐全，加上比王牌金佑人生A2017款费率上低不少，因此跻身于太平洋保险性价比最高的大病保险。

爱守护2019，延续了天安人寿主张“让利客户”为宗旨的作风，在产品设计上独具一格，重疾采取了递增赔付约定，不仅添置了中症保障，且在合约规定内的66、77、88岁三个年龄组任选择满期金返还和，大病保障不中断，满足了“有病保病，无病养老”的用户需求。

那么，两款产品对比，哪款更值得购买呢？本期将重点分析两款产品的附加医疗险组合、疾病定义差异、各自存在的短板以及产品投保特色。

一、先看基本信息：

相同主要短板：轻疾种类都存在“水份”

国家对轻疾并未作出统一规定，因此，种类和定义有差异属于正常现象，但爱守护2019和金诺人生2018拥有同样的短板，“多种轻疾只赔一种，难免有凑数的嫌疑”。

爱守护2019轻疾种类出现重叠，其约定是：

金诺人生2018也存在同样的问题，条约如下：

区别一：交费期限和杠杆不同

爱守护2019可最长30年交费，比金诺人生2018只能20年的交费期限更好，好处在于保费豁免余下的时间长，附加医疗险更保的更久，最关键的一点在于保费压力更小，杠杆原理更好，前者为多赔重疾，后者是单次赔付，承保责任爱守护2019更丰富，保费更低，相对来说，性价比优势更为突出：

区别二：产品疾病定义和赔付不同

1、轻症方面：

赔付多少-----罹患轻症，太保金诺人生2018只赔保额20%，爱守护2019赔付保额45%，算的上目前“轻疾赔付比例的标杆”了，一旦患病，爱守护2019瞬间多出了好几万赔偿金。

2、重疾和其他方面：

太保金诺人生2018属于传统类型单赔重疾险，并无添加中症或者是特疾等额外赔付；

但爱守护2019，市场区分度非常高，主要体现在以下四个方面：

特点一：添加了中症赔付，比例高，市场上通常赔付保额50%，但它升级为保额60%；

特点二：大病多赔且递增赔付，依次赔保额/1.1/1.2/1.3 /1.4/1/5倍，很有特色；

特点三：重疾分组合理，把高发癌症单独列为一组，凸显了多赔的意义；

特点四：恶性性肿瘤和轻症恶性肿瘤均可进行额外二次赔付，是有利的一面；但也有一定条件限制，不仅要间隔5年时间，并且一恶性肿瘤引起的复发、转移一律不能给付，条件稍显严苛一些：

小结：但整体来说，在轻重疾条款优于太保金诺人生2018。

区别三：身故保障不同

18岁之前身故退保费，成年后赔保额，是对身价保障一贯的做法，金诺人生2018也是如此。

相比之下，爱守护2019设计更好：

未成年身故：赔2倍保费，更人性化；

成年后身故：在保费/保额/现价取大，意味着更有利于中老年投保，不会出现所交保费大于保额的现象（简称保费倒挂）。

区别四：医疗险组合不同

附加住院医疗险：太保心安怡住院医疗和天安住院医疗保障上，都存在一个相同的弊端，有“总额度限制”，是指假设保额有2万，极大可能性保20年或30年（跟随主险交费一起走），但总体额度只有2万，碰上发生糖尿病这样的慢性病，完全不够用，用一点少一点。

但天安住院医疗保证续保5年，比太保安心住院医疗不保证续保更有安全感。

百万医疗险：爱守护2019无百万医疗险，太保乐享2018款续保每年审核，且在医疗范围保障中保的并不全。详见参考【医疗分析：太平洋保险乐享百万医疗险2018款】。

小结：两款产品不论是在附加住院医疗（解决小病医疗费用）还是在百万医疗险（缓解大病治愈医药费）上都有不同程度的缺失。

区别五：产品属性和买点不同