同一家保险公司，为了满足不同类型的的消费者需求，通常会有多元化的健康保险产品，如何作出最有利的选择对于用户来说，考验并不小。

人保寿险出售的王牌产品--“无忧人生系列”便是如此，无忧人生与无忧人生至尊版同样都是旗舰型重疾险，在市场细分上实施了价格高低搭配两种方式，不过，至尊版比普通版贵出不少，那么，它们的区别在哪里？如何抉择出最合适自己的产品呢？本期看点：

• 无忧人生和无忧人生至尊版三大区别分析

• 哪款更适合投保？

一、先看基本信息：

共同点一：附加医疗险组合保的都全

解决大病住院就诊费，需要百万医疗险支撑；缓解小病住院的报销，少不了住院医疗险的援助；作为重疾险有利的补充，两种类型都不可或缺，使得健康保障无缝衔接。而权衡一款医疗险是否实用最关键的因素在于----“续保问题”。

人保住院医疗险保证续保3年，同时人保关爱百万医疗险，虽然在续保审核上比较严谨，要经过2次审核后，第三年才能有保证，可是比不能保证续保的百万医疗固然更有安全感，加上人保是一家历史悠久的老字号保险公司，因此还是较为值得信赖：

共同点二：产品的杠杆原理好

买健康保障型产品，缴费时间长，对于被保人来说是比较有利的地方在于三点：

其一，重疾险通常都提供了“豁免功能的条款”，意味着交的越长，余下保费时间越长；

其二，附加住院医疗险往往都是依附在主险上，主险交费时间的越长，保障就越久。

其三，保费不同，保额相同的健康险，30年交费比20年交费肯定每年支出更少，保费压力相对更小。两者都能支持30年交费，上述三点都运用很好，不过两者对比，无忧人生至尊版承保的内容更丰富，加上多次赔付，因此保费要贵不少：

共同点三：轻疾种类都有凑数

虽然高发的【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】轻症都覆盖，但都有种类都有浑水摸鱼的状况存在，如人保无忧人生：

人保无忧人生至尊版轻疾种类设计依旧没有改变，凑数显现依旧存在：

区别一：产品承保内容不同

1、轻疾赔付限制：

无忧人生至尊版取消了“轻疾赔付不超过10万元人民币”约定，同时产品种类从30类升级为50类，保的更全；而人保无忧人生轻疾赔付限制并不利于高额投保：

2、重疾与其他承保方面：

从原则上来说，无忧人生至尊版的多次赔付肯定好于无忧人生的单赔，但关键问题在于无忧人生至尊版的大病分组并不科学，并不能凸显二次赔付的意义。

众所周知，国内高发大病是癌症，不少多赔重疾险要么大病不分组（如长生福、中意人寿爱守护），要么把“高发癌症单独分一组”（如守卫者1号、新华多倍保等），这样的设计好处在于获得多次赔付的概率越高。而无忧人生至尊版分组不科学：

无忧人生是常规型重疾险，并无现代疾病赔付，在这点承保内容的实施上，无忧人生至尊版采取了“老小”叠加赔付的方式（其12类少儿特疾翻倍赔，6类老年特疾赔保额20%），这样的约定使得无忧人生至尊版承担的风险会更高，相对来说，保障更全面。

区别二：身价保障不同

未成年身价赔保费，成年后赔保额，这类设计是保障型重疾产品一贯的做法，无忧人生同样如此。

相比之下，无忧人生至尊版在成年后身故的设计更为人性化，在保额/保费/现价取大三者取大，意味着即能保证本金安全，又能更适合大龄投保。

​区别三：投保人群定位不同

无忧人生：常规型重疾险，杠杆原理好，附加医疗险组合基本能够实现无缝链接，比较适合有品牌溢价感的普通人士投保。

无忧人生至尊版：因“大病多赔+叠加赔付”的缘故，保费比较贵，身价保障上的设计更有利于大龄人士投保，因此比较适合于需要全面保障又有“人保品牌情结”的富裕人士投保。

产品点评：两款产品都是人保寿险的旗舰产品，保费上比其他同类产品都要稍高一点，但在保障上，基本能实现被保人健康保障的无缝衔接，是最有利的一面。无忧人生适合有溢价感的投保人士，而无忧人生至尊版适用于有交费能力，需要全面保障又有“人保品牌情结”人群选择。