多次赔付的重疾险从打入保险市场开始,就逐渐被不少顾客所认同,毕竟罹患大病理赔完,失去了后续的保障,是许多用户不愿面对的事情。
康惠保多倍版和守卫者1号,都是百年人寿旗下热门多赔重疾险,前者疾病不分组,设计走心;后者高发癌症分一组,分组也科学。
两款产品同时都能体现多次赔付的意义,也延续了互联网保险性价比的优势,那么哪款更好呢?本期综合分析两款产品在费率、承保责任赔付与划分、身价保障上的差异,看看各自的优缺点。
一、先看基本信息:
相同优势:杠杆原理都好
能支持30年交费的保障型重疾险,通常好处不只是保费豁免余下时间越多,而且每年支出的费用比较少,以小博大的方式体现的更好,两款产品费率相差不大,但守卫者1号提供了身价保障,因此在承保责任上更丰富:
守卫者1号还能承保至70岁选项(是消费型),费率优势更明显:
都需留意细节一:轻疾种类重叠
康惠保多倍版在常见轻疾疾病上没有包含轻微脑中风,且轻疾种类出现了凑数,比如:
又例如:
守卫者1号也同样出现了疾病重叠的现象,条款约定如下:
都需留意细节二:无附加住院医疗险
守护者1号和康惠保多倍版均为线上保险产品,不提供附加医疗险组合配备,也就意味着小病住院和日常意外住院一毛钱都报销不了,健康保障存在缺失,后期需自行补上住院医疗险和百万医疗险。
区别一:承保责任划分与赔付不同
轻症上:
罹患轻疾,保额为50万元,两者赔付大不相同:
百年康惠保多倍版:赔2次,赔保额30%,也就是二次同是15万;
守卫者1号:赔3次,依次赔35%/40%/45%,可获取17.5万、20万和22万。
重疾和其他保障上:
百年康惠保多倍版添置了中症保障,赔保额50%,同是大病多赔不分组,设计非常走心,但赔付之间的间隔期是1年:
守卫者1号无中症保障,但大病多次赔付上,把高发癌症单独理出来作为一组,接下来发生理赔,也不会影响其他疾病种类赔付:
且间隔期很短,只有180天:
区别二:身故保障不同
百年康惠保多倍版,属于很典型的互联网保险产品,缺“胳膊少腿”,无身价保障,后期需要补充定期寿险。
相比之下,守卫者1号承保内容都很全,18岁之前退保费,18岁后赔基本保额,很符合一个成年人,特别是家庭支柱应具备的责任。
产品点评:百年人寿的这两款多次赔付的重疾险,在附加医疗险上都存在缺失,后续需要补充好。
整体综合来看,守卫者1号保障期限更灵活,轻疾赔付比例跟高,大病间隔期很短,且最重要的是不缺胳膊少退,承保内容完整(有身价保障),很适合加大保额使用或者交费有预算的人群。