大病发生第二次的概率是存在的，重疾多次赔付成为了不少注重全面保障人士的首选cp 。但也有不少用户认为只要覆盖全面的轻、中、重疾，费率和保障兼顾，也不失为一种好的选择。

康惠保旗舰版，百年人寿主打的一款很有价格优势的重疾险，在有着全面轻重中疾保障的前提下，还根据人群特性细分了26类特疾，是目前备受年轻人中意的一款。

天安健康源悦享，有一点对大龄人士投保额外有利，轻重疾都实施了递增赔付，且可以实现终身多次赔付与满期返还，是即有大病保障，又要储蓄功能的一款重疾险。

那么，两者哪款更好？本期主要分析在承保细节、杠杆和费率、附加医疗险组合、身价保障上的不同，综合分析它们各自优缺点。

一、先看基本信息：

相同的短板：轻疾都有隐形分组

两款产品轻疾无分组条款约定，但是两者都存在“隐形分组”，是指多个疾病只一种现象。

百年康惠保旗舰版：

又例如：

天安的这款也是：

区别一：交费和保障期限不同

天安健康源悦享，最长是支持20年交费，固定保障终身；

康惠保旗舰版，承保期限十分灵活，可保70岁，对于上有老，下有小的工薪族年轻人而言，费率上的优势比较明显，其次，它最长能30年交费，保单豁免时限会更长，因此，对于交费和保障期限上来说，康惠保旗舰版设计比较突出：

区别二：承保细节不同

轻疾和中症上：

两者同样保20类中症，赔2次，赔保额50%；也一样保35类轻疾种类，可赔付略有差异。假设A君投保了50万，罹患【轻微脑中风】，两者赔付不同：

康惠保旗舰版：赔3次，赔保额30%，则15万/次；

天安健康源悦享：赔4次，分别赔付保额30%，35%，40%，45%，则15万元、17.5万元、20万和22.5万。

小结：从设计来看，天安健康源悦享也许会更好。

重疾和特疾上：

天安健康源悦享不仅是终身多次赔付外，优势还在于大病分组好，把高发癌症单独列为了一组，不影响其他疾病的赔付，分组情况如下：

在重疾上有两个小细节需要留意：

（1）添置关爱金津贴赔付：这款产品自带关爱金属性，不过必须满足“年龄必须60周岁后才可发放”的约定外，关爱金发放占据主保额:

(2)大病递增赔付: 天安健康源悦享赔付比例为保额/保额1.1倍1.2/1.3/1.4/1.5倍，赔付6次，市场区分度较为明显，但毕竟发生多次轻疾赔付的概率不是太大，因此，把第一次赔付比例拉高，本质优势会更大，从第一次的赔付比例而言，两者是平分秋色的。

康惠保旗舰版虽然是单次赔付，但特定重疾采取了额外赔付的约定，根据不同的人群进行了细分（男性13类、女性7类、少儿6类），额外赔付保额30%，其病种种类是：

轻疾和中症保障上，两者差异不大；在重疾和特疾上两者各有长处，但因天安健康源悦享是大病多赔，且重疾分组合理，因此，功能上略比康惠保旗舰版更好。

区别三：身故保障不同

健康源悦享18岁前退2倍保费，成年之后在保费/保额/现价取大，意味着不换大病的前提下，可保本金安全，有可能保费和现金价值大于保额，更有利于大龄人士投保。

康惠保旗舰版身故只退保费，对于成年人来说，难以体现家庭主力军的自身价值，后期需要补充好定期寿险。

区别四：附加医疗险不同

康惠保旗舰版不能添置附加住院医疗险，那么，在日常小疾病和意外发生的住院就诊中，一毛钱都不能赔付；

天安健康源悦享能配置住院医疗险，而且有一点特别值得肯定，保证续保5年，可也有缺失------“保额有总额度，用一点少一点”。

但终归一句话，有总比没有好。天安健康源悦享保障更强。

区别五：产品定位不同

百年康惠保旗舰版：杠杆优势明显，在保障全面的前提下，费率优势也比较突出，非常适合交费能力不强的工薪族投保，但后期需要补充好定期寿险和附加住院医疗险。

天安健康源悦享：如果预算充足，追求本金安全的话，天安健康源悦享是一款不错的选择，这款产品还能附加满期金返还属性，也就是说，不仅身价上能保证本金安全，在合约规定的65、70、75岁时还能退保费，大病保障权益不中断，很符合国人储蓄的心理。