少儿超能宝3.0和少儿国寿福臻享版都保15类儿童特疾，前者是双倍赔付保额，后者额外赔付保额，幼儿疾病保障专款专用，都有全面的投保人豁免。

可少儿超能宝3.0只保30年，少儿国寿福臻享版保终身，但前者提供了满期金返还功能，后者并不覆盖，家长如何选择更好呢？

本期产品主要分析两款少儿重疾在身价保障、疾病定义、附加医疗险组合上、期限保障上的差异，以及各自的优缺点。

一、先看基本信息：

区别一：承保期限和保障延续性质不同

少儿超能宝3.0交10年保30年，少儿国寿福臻享版交19年保终身。那么，家长如何看待这类问题呢，如何选择呢？

分析点一：先看高发疾病覆盖年龄组

据统计，国内高发重疾的年龄组大致在40-70岁之间，也就是说，少儿超能宝3.0最大投保年龄为17周岁来计算的话，保30年，不过47岁结束，根本覆盖不到高发疾病年龄阶段，这需要引起注意，但少儿国寿福臻享版不存在此类问题。

分析点二：遇上慢性病住院后续保障

少儿超能宝3.0，如果在保障的30年中无发生慢性病,如胃病，乙肝（不是重疾），身体良好，如果有慢性病住院，有可能会“拒保”，少儿国寿福臻享版保终身，因此无需过于担心发生慢性病后的保障。

区别二：成年后身价保障不同

孩子18岁之前，针对身故都是退保费，但成年后，就明显不同，以图标为例来看，赔付差异比较大：

少儿超能宝3.0赔付1.5倍保费，也就是5.1万*1.5倍=7.65万赔付金；

少儿国寿福臻享版赔付保额，则50万赔付。

区别三：少儿特定疾病定义不同

两款产品保15类少儿特定疾病，但覆盖的种类大有不同之外，在少儿高发的白血病上，两者差异较大：

少儿超能宝3.0少儿特定重疾双倍赔，赔完以后主险和附加险全部终止，其特定重疾含白血病，确诊即赔。

少儿国寿福臻享版少儿特定重疾额外赔，其针对白血病定义是自体造血干细胞移植，理赔条件要苛刻很多，其约定是：

区别四：附加住院医疗组合不同

附加住院医疗和百万医疗险对于被保障人来说，意义很大，详见图：

太平洋附加的安心住院医疗和乐享百万都不保证续保，实用性比较低；

国寿的附加呵护长久住院医疗虽然不保证续保，但国寿如E康悦续保只有第一年审核，第二年无审核，且就诊保障很全，加上有癌症津贴，对于应付大病还是非常实用。

虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

区别五：投保特色不同

少儿超能宝3.0：拥有满期金返还功能，符合很多家长希望有病保病，无病退款的心理，加上幼儿阶段保障很强，因此比较适合希望返还的宝爸宝妈投保。

少儿国寿福臻享版：可选择附加长期意外组合投保，可保至75岁，保的时间长，加上赔付比例高，自驾赔2倍保额，公共交通赔3倍，很利于孩子成年之后的意外风险保障。

产品点评：对比而言，幼儿买保险都不贵，但保障终身更划算，毕竟少儿超能宝3.0 至18岁后需要补充定期寿险，增加身价保障外，还有可能加入一份终身重疾保障，在保障期限风险并不确定，在有经济条件的情况下，少儿国寿福臻享版保终身会更好。