少儿消费型重疾险的诞生，恰好吻合不少工薪族宝爸宝妈对儿童保障产品的需求，费率不高，保的还很全。

童乐保，是中荷人寿面向儿童推出的一款健康保险产品，不仅覆盖了110类轻重疾外，少儿特疾针对高发白血病额外赔付，整体形态跟以“业界良心”慧馨安少儿定期重疾十分相似，保费也很低。

本期产品分析：中荷童乐保少儿重疾与同类产品对比优势、值得留意细节、不同年龄费率对比和适用人群。

一、先看基本信息：

二、中荷童乐保少儿重疾与同类产品对比优势分析：

1、费率极低：

比起拥有“业界良心”的慧馨安少儿定期重疾险2018版Plus，它的费率也毫不逊色：

2、少儿保障全：

针对高发的白血病实施了额外赔付的原则，假设投保50万，罹患血癌，赔付为100万，其中10类少儿特疾种类如下：

三、荷童乐保少儿重疾值得留意细节：

1、保障期限后延伸问题

这是一款少儿专款专用的重疾险，最大的投保年龄是17岁，最长的保障期限是30年，以至于最长能保到47岁，但需要注意两个问题：

（1）覆盖不到高发重疾的裸露区域：

步入中年的疾病高发期后，同年龄的男性发病率明显高于女性。

其中，保监会规定的25类重疾，占据大病发病率的90%以上，男性发病率最高的年龄组是49-78岁，女性为45岁-72岁。

由此，可以看出，荷童乐保少儿重疾险根本覆盖不到大病高发的年龄组。

（2）后续保障风险较大：

假设在17岁投保，在40岁时患上了二类糖尿病这类型的慢性病，再次想购买其他的产品，是可能“拒保”的。那就意味着如果在50岁时因二类糖尿病引发了其它并发症，达到了重疾理赔标准，但此时保单早在（47岁时）权益已结束了，后续保障成为了问题。

2、承保内容不完善，需补充险种

这款产品只所以费率很低，是有原因的，缺少了“成年后的身价保障”，健康保障也有缺失，主要体现于2点：

（1）缺少成年身价保障：终身保障型重疾险，身价保障是赔保额，而这款产品只退保费，成年后需要补充好定期寿险；

（2）缺失附加住院医疗险：附加住院医疗是指住院费用合理范围内报销100%，主要解决小病住院，对于幼儿来说，经常跑医院是常事，想保障齐全，附加医疗险的缺口也需补上

四、适用人群：

这是一款针对少儿研发的消费型重疾险，交费十分低，主要适用于两种类型人群：

1、大幅度加大保额：在有着全面的住院医疗、寿险、重疾的基础上，每年花上几百元，撬动几十万的高保障，大幅度加大保额使用是一种不错的选择；

2、预算有限的家长: 这款产品核心保障很全，针对幼儿高发疾病保障很强，加上费率比较低，适合交费有压力的家长为孩子投保，先保着再说，后期在添置其他险种配置。

五、中荷人寿保险公司介绍

中荷人寿保险公司是一家中外合资企业，2002组建，成立时间比较久，但网点并不是太多，只开设了北京、辽宁、山东、河南、大连、安徽、天津、上海八家分公司。对于保险公司来说，网点分布广泛，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。如果不是在网点范围内投保的消费者，需要留意理赔的时效性。

产品点评：中荷童乐保和慧馨安一样，费率低，但承保内容有所缺失，附加住院医疗险需补充，成年后需要配置好定期寿险，以做到保障无缝衔接。

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