宝贝在成长过程中安然无事，是每个为人父母的心愿。不少家长都想方设法为孩子搭配保障全面的保险产品，在这个过程中自然少不了险种组合的搭配。

少儿平安福2019和少儿国寿福臻享版，各自代表了平安与国寿儿童保险版块中的最高水准，同覆盖了145类重轻特疾种类，保的都很全，形态上颇为相似，且两款产品的优势全都体现于险种搭配上。

不同的是，前者拥有市场上大病理赔后，还能继续报销的附加医疗险；后者特点是长期意外组合投保，两款少儿明星重疾险，哪款更好？

本期主要分析两款少儿产品在附加险种组合（意外和医疗）、疾病定义和种类、投保限制、现金价值上的区别。

一、先看基本信息：

区别一：投保限制不同

少儿平安福2019：一线城市单个孩子投保必须保额上40万，二胎家庭（两个孩子）同时投保，保额是每个孩子保额是20万起保，不同的地域以当地网点机构为准；

少儿国寿福臻享版：无保额限制，面向老顾客少交一年保费，交费期限固定19年；

区别二：疾病定义和种类不同

1、轻疾上：

轻疾保障的好坏，无统一标准，不如保监会规定的25类大病一样，是有依可寻的。衡量轻症是否合理，可以笼统概况为“常见疾病是否缺失”、“有无金额赔付限制”、“是否有轻疾种类大面积重叠”等几个方面。

综合上述三点来看，少儿平安福2019缺少了轻微脑中风、急性心机梗塞、冠状动脉搭桥手术，可在高发的早期癌症上做到了专业和精细，其他公司在早期病变、原位癌和皮肤癌三者赔一个，而少儿平安福2019是各赔一次，确诊就赔其约定是：

少儿国寿福臻享版的轻疾定义比较优秀，但在轻疾赔付里，早期病变、原位癌和皮肤癌并未拆分，三种疾病只赔一次，这是与少儿平安福2019不同的地方。

2、在少儿特定重疾设置上：

少儿平安福2019和少儿国寿福臻享版都保15类特疾，但病种种类有所差异，先看下两款产品覆盖的高发特定的不同疾病种类：

但对于白血病，少儿平安福2019是双赔倍，其他少儿特疾赔保额，赔完以后，主险重疾依然有效。

而少儿国寿福臻享版，少儿特疾是额外赔付保额，但白血病的理赔门槛很高，与确诊即赔的定义很有差别，它约定的保障是【自体造血干细胞移植】。

指的是取幼儿患者自身骨髓、异体骨髓或脐血转输给患者，再通过自身干细胞使患者机体恢复造血功能、形成免疫力的一种治疗方法：

备注：少儿特疾和轻疾行业内都无统一标准，但消费者要做到知晓其中的差异。

区别三：险种组合不同

少儿平安福主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付后，主险保额等额减少，但主险依然有效，附加医疗险，长期意外，陪护金等等全都继续有效。

少儿国寿福臻享版重疾赔付后，合同直接终止，附加险直接终止，其重疾赔付规定是：

区别四：附加医疗和意外不同

附加医疗险组合上:

所谓之要健康保障无缝衔接，附加住院医疗险和百万医疗险少不了，两个险种主要功能在于：

少儿平安福2019的最强搭配在于附加医疗险组合，附加健享人生住院医疗险，不限总额，同一疾病间隔30天可再度报销，保证续保5年，是非常有利的一面。

少儿国寿福臻享版附加住院呵护长久住院，最大的短板在于不保证续保，对于体弱多病幼儿存在较大的不足，很有可能第二年拒保或者责任除外。

在百万医疗险上，平安E生保和国寿如E康悦各有长处，续保审核都比较轻松。

附加长期意外险来看：

少儿平安福2019和少儿国寿臻享版的附加长期意外险，比较灵活，可附加，也可不附加，任由选择。

但前者只保至70岁，自驾、公共交通赔2倍；

后者少儿国寿臻享版保至75岁，自驾赔2倍保额，公共交通赔3倍，不仅保的时间很长，且赔付比较高，对于孩子长大之后，保障更为有利。

区别五：现金价值不同

现金价值，就是指退保金，不过两款少儿产品在整体上现金价值都不高，但少儿国寿福臻享版在第36年就能回本，比少儿平安福2019要提早近6年：

1、附加医疗：平安住院医疗保证续保5年；国寿医疗不保证续保，同一疾病第二年不赔。在百万医疗险上各有长处，续保审核都宽松。

2、险种组合：少儿平安福2019重疾赔付后，附加意外有效，医疗在保证期内有效；少儿国寿福臻享版重疾赔付后，长期意外和附加医疗直接终止。

3、意外保障：平安福意外保的时间短保至70岁，公共交通赔的低，比国寿福保臻享的长保至75岁，赔的高可赔3倍，对幼儿长大之后更有利；

4、少儿特疾：针对幼儿高发的白血病，少儿平安福2019是确诊即赔，赔付双倍；少儿国寿福臻享版在白血病上的定义不尽人意，是【自造干细胞移植术】，理赔门槛要高不少。

5、轻疾定义：少儿平安福2019原位癌、皮肤癌确诊即赔，三者各赔付一次，但常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞不保等；国寿福臻享版疾病定义很优秀，但对原位癌、皮肤癌等需治疗后才能赔；

产品点评：两款少儿明星产品看似相同，其实细节差异较大，如果有经济能力的父母，就选择少儿平安福2019，毕竟大病理赔后，附加医疗险还可以继续报销。从长远来看，孩子长大成人之后，人生两大风险-大病和意外都少不了，选择少儿国寿福臻享版挺好，终归幼儿交费便宜，但要留意日常住院医疗险的缺失部分。