复星联合健康保险公司成立于2017年，借助于国内不少知名的互联网平台，一跃成为保险行业的“新秀”，旗下互联网产品名声大噪，有过达尔文1号、康乐一生系列等重疾险。

康乐一生B款是复星联合旗下最热的重疾险之一，具有常规轻重疾保的广、保费低且性价比高的优势，像与大品牌同类泰康健康百分百C+比较，每年费率低了近25%，但是轻疾保障上有“隐形分组”。

本期产品分析，通过引用同质化的条款作为参照，看看这款性价比逆天的在轻重疾保障、投保人豁免、附加医疗险组合、交费价格上有哪些优劣势。

一、先看基本信息：

二、与同类产品对比优势分析：

1、费率优+杠杆好+入保期限灵活

（1） 比起固定保障期限终身的重疾险，它完美体现了保障灵活的设计（可选70、80、终身），保费上也很“讨喜”，但需注意承保70或80岁为消费型，合同到期不退费：

（2）能支持30年交费的重疾险，杠杆运用的都好，康乐一生B款也不例外，主要是能发挥保费豁免的最大长处，其次每年保费支出少，可更好的撬动高保障。

（3）没有比较就没有伤害，与大公司性价比好较好的同类产品来比，费率优：

2、投保人豁免保的全

投保人豁免的重点在“投保人”，是一种附加险，适用于夫妻、或父母为小孩投保，这样一旦投保人一旦发生了任何不幸，被保人的利益还是不中断，能够继续。

完整的投保人豁免需包括：失能、轻疾、重疾、身故四个方面。

康乐一生B款升级款投保人豁免全，无缺失。

三、与同类产品对比短板：

1、轻疾保障有缺失

主要体现在二个方面：

其一赔付比例不高，同类产品健康百分百C+，轻疾赔5次，赔付保额30%；

康乐一生B款升级款只赔保额20%，落后于目前主流产品；

其二轻疾存在隐形分组，具体是指几种疾病大面积覆盖，如下：

（1）【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】两类赔一个；

（2）视力严重受损 和“单眼失明”只赔其中一类。

2、重疾是“裸”险

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、无癌症二次赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

产品点评：

康乐一生B款是复星联合健康的一款网销重疾险，重症保障全、费率低，非常适合工薪族人士投保，是一款老少皆宜常规型重疾险，但是轻疾保障不完整，需要健康保障万无一失的话，需补充好附加医疗。