国寿福臻享版是中国人寿最火的重疾险，也是国寿的代表之作，具备了非常齐全的重轻疾、身价、长期意外，附加的百万医疗险也是市场上最出色的险种之一。

吉康人生是长城人寿推出的一款返本型重疾险，既保大病保障，又可返保，更重要的为大龄投保人士提供了“三重保护”，对于中老年人群额外有用。

两款重疾险产品在不同的需求领域都发挥着极大的用武之地，本期主要分析两者在附加医疗险组合、附加长期意外、身价保障、疾病责任定义和划分的区别，看看哪款更值得买。

一、先看基本信息：

相同点：杠杆运用好

长时间的交费期限，可有助于附加住院医疗险保的时间越长（跟主险交费一起）；发挥保费豁免权益功能越大，最为主要的是30年交费比起20年交费，每年付出的保费会更少，更有助于起到以小博大的效果。

不同点1：产品责任划分细节不同

轻疾保障上：

两者轻症定义都较为优秀，无“轻疾赔付限制规定”、“轻症无凑数嫌疑，即二三类疾病只赔一个”，常见病种（如轻微脑中风、不典型性心肌梗塞都包括的很全）等等。

不过，吉康人生赔3次，赔保额30%，国寿福臻享版也赔3次，但只赔20%，相比之下，吉康人生轻症保障要更好一些。

重症和中症：

国寿福臻享版，是常规重疾险，重症只赔一次；

吉康人生是多赔，理论上是比单赔国寿福臻享版更好，且优势还在于以下几点上：

（1）添加中症赔付，降低重症理赔门槛：轻疾中都有【不典型心机梗塞】不稀奇，但此款产品在中症疾病种类还添加了【中度急性心机梗塞】，比起轻疾赔的更多(赔保额50%)，相对于重疾定义门槛又没有那么高，会容易获取理赔一些：

（2）大病不分组，非常优秀：这款产品的市场区分度明显，大病不分组，而且区别于其他的多次赔付的重疾险，不会影响其他疾病种类赔付；

（3）对心脑血管疾病额外关注：【急性心肌梗塞】和【脑中风后遗症】可赔2次，条款是这样的：

（4）保费不倒挂：市场上不少重疾险，大龄投保一般都会出现保费倒挂的现象（所交保费大于保额），但吉康人生首次罹患重症，在保费，保额、现价三者取大，那么，这样的设计可保本金安全，有利于中老年投保。

不同点2：附加医疗险组合不同

被保人健康无缺失，关键在于搭配，主险重疾+附加住院医疗+百万医疗的组合，使用户健康能实现一定程度上的无缝衔接，两款附加医疗险的意义在于：

先来谈谈附加住院医疗险：

住院医疗险的主要作用是解决小病住院就诊费，最要看重的地方是续保问题，

国寿附加住院医疗险长久呵护续保审核不太如意，年年需审核，不保证续保。

长城人寿的附加住院医疗2007年，保证续保5年，实用性和安全性上设计的更好。

再来谈谈百万医疗险：

长城医享无忧百万医疗续保年年要审，不保证续保：

国寿如E康悦续保要宽松不少，第一年有审核，第二年没有审核，加上确诊恶性肿瘤后，每天补贴200元，相对条款更为出色：

不同点3：身价保障不同

等待期内退保费，等待期后赔保额，是目前不少产品针对身价一贯的设计，国寿福臻享版即是如此。

相比之下, 吉康人生:

18岁身故之前退2倍保费，比较人性化；

18岁后身故在保费、保额、现价三者取大，又稳固了大龄人士投保不保费倒挂。重疾+身故，“双层保障”本金不亏。

不同点4: 附加长期意外险和市场定位不同

（1）附加意外险部分：

吉康人生不提供长期意外险组合；

国寿福臻享版最有亮点的地方在于长期意外险组合，亮点在于：

1、灵活可选，可附加，也可不附加；

2、区别于其他短期意外险，交19年或29年，保障时间长，可保至75岁；

3、理赔门槛比较低，赔付高，自驾赔2倍保额，公共交通赔3倍，且构成十级伤残，就可以赔保额10%，理赔门槛比较低。

（2）市场定位部分：

长城人寿吉康人生：能够在约定的三个年龄（66、77、88）阶段，退1.6倍保费，那么，“身价+重疾+返保”三者相互结合，三管齐下，都能保证本金安全，有助于大龄人士投保（40-60岁），也比较适合想满期返还的人群投保。

国寿福臻享版：承保内容中规中矩，最大的亮点在于百万医疗和附加意外险部分，很适合有经济能力的一家之主或者经常开车人士投保，但保费比较高。

产品点评：两者产品功能不同，但吉康人生交费明显比国寿福臻享版低了很多，如果看中大病医疗保障，又注重意外保障的话，可选国寿福臻享版。

可吉康人生重疾和医疗都很全面，百万医疗险部分虽然续保条款不宽松，但整体保障比国寿福臻享版强，适合不想本金亏损的用户。