平安福满分是面向成年人的一款定期重疾计划，提供了满期返还属性，加上也可以附加全面医疗险组合，对于部分人群非常有吸引力。

福禄康瑞2018是一款老少皆宜的常规型重疾险，整体交费不高是它在大品牌中站的住脚的最大因素，面向品牌有溢价感的人士尤为见效。

那么，哪款产品更值得买呢？本期分析：价格、附加医疗险、产品责任划分、适用人群。

一、先看基本信息：

区别一：产品交费和保障期限的差异

保障期限方面：

平安福满分：保至60、70、80岁，不提供终身保障，是一款定期重疾险；

太平福禄康瑞2018：是一款以终身为承保期限的重疾险；

交费期限方面:

能支持30年交费的平安福满分比福禄康瑞2018只提供最长20年交费更好，长处有三个方面：

一来30年比20年肯定每年交费更低，费率压力相对更小；

二来能发挥保费豁免的最大优势；

三来附加医疗险保的时间会更长，对于顾客越发有利。

区别二：轻疾条款定义差异

两款产品在轻疾保障上都有各自的缺失，详见：

平安福满分：常见轻疾保障，如轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术三类保障都不覆盖，但面向高发的早期病变、原位癌和皮肤癌，可以各赔一次，确诊即赔：

福禄康瑞2018：常见轻疾轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术都提供，但疾病种类出现了隐形分组：

如“脑动脉瘤夹闭手术”和“微创颅脑手术”、“脑垂体瘤、脑肿瘤”、“大脑内分流器”四项保障，四选一：

两者在轻疾保障上都存在不同的短板，需要留意。

区别三：附加医疗险组合不同

首先，来区别下附加住院医疗和百万医疗险的区别，如下：

其次，说下附加住院医疗：

优秀的无免赔医疗险通常都保证续保，平安健享人生保证续保5年，且同一疾病间隔30日后可继续报销，还可保门诊；

真爱健康医疗2007续保审核不明，不保证续保，是一大短板。

最后，谈一谈高免赔的百万医疗险：

太平超E保有三大突出短板需要留意：其一，就诊费用不涉及“住院前后门诊费用”，保的不全；其二，免责细节里“职业病一律不赔”，”临床不适症状不赔”，其他百万医疗险并没有此类不合理约定，其三最为关键的是续保审核条款模糊，如下：

针对于最关键的三点，平安E生保相对要实用很多，就诊住院费用保的很全，但对于痤疮治疗是不赔，不过在续保审核上比较宽松，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保：

小结:从医疗险组合搭配来看，平安福满分会更好。

区别四：投保限制不同

平安福满分：1万元保费起售，面向于中高端家庭；

福禄康瑞2018：10万元保额一份起售，各地网点不同，起售价格有所差异，具体以太平分支机构公布的保额限制为准。

前者是对保费做出来要求，后者是对保额有起保要求。

区别四：产品属性和定位不同

福禄康瑞2018：虽然轻疾保障上有所缺失，但大病保障很好，比较传统，加上费率上在大品牌很讨喜，因此比较适合注重大品牌的工薪族人士投保。

平安福满分：合同到期返还保费，对于不少关注于“有病保病，无病养老”的人士来说，有着不俗的吸引力，比较适合于传统型想返还保费的人士。

产品点评：从健康保障无缝衔接角度出发，平安福满分的医疗保障更全，续保更好。很适合年龄年长、老顾客加保、渴望回本的人士。

福禄康瑞2018，轻疾保障和附加医疗险组合有一定的短板，但好在大病保障好，且综合性价比优势较强，工薪族人士注重大品牌的可以考虑这款。