对于不少接受新鲜事物的年轻父母来说，孩子的意义并不在于传宗接代，而是更加希望这个生命能健康的成长，在这个美丽的世界走一遭，一起有机会同行….. ..可即便如此，为了少儿的健康，家长操碎了心，许多宝爸宝妈都萌生了首次买保险的想法。

全佑倍呵护荣耀2019，友邦旗下专款专用的一款少儿保障型重疾险，常见幼儿白血病额外赔付保额外，多发的恶性肿瘤也能多次终身赔付，加上附加无免赔医疗险条款优越，有一定的险种组合的长处。

• 全佑倍呵护荣耀2019在医疗险组合、疾病定义上的优势分析

• 全佑倍呵护荣耀2019值得留意的细节

• 关于少儿投保40万计划书方式制定与解读

一、友邦全佑倍呵护荣耀2019优势分析：

1、较为优越的小额医疗险

小额医疗险，通常以附加险的形式存在，必须捆绑主险销售，日常用处极为广泛，主要解决住院合理范围内报销，理赔门槛极低。肺炎、感染轮状病毒造成脱水就诊住院费统统都能报销。

友邦的添益B款住院医疗险，有下面几大显著特性：

首先，保障续保3年，无免赔，虽然每年额度通常是5000元，小病够用，但不限总额度，同一疾病间隔90天可以再次报销。

其次，恰好填补了尊享智选康惠百万医疗险（免赔额低，门槛5000元）空白。

最后，对于体弱多病的幼儿比较有利，假设孩子2月1日得了感冒住院，2月20日肺炎住院，每次可赔5000，潜在额度很高，都是可以报销的。

2、疾病定义符合国情

这款产品具备三个特性，很符合国情：

1、少儿阶段疾病保的精：国内几万白血病患者之中，数据超过50%的是幼儿，通常以2-7岁的孩子居多，友邦全佑倍呵护荣耀2019对于这类疾病采取的是额外给予基本保额的约定，值得点赞。

2、成人阶段恶性肿瘤多赔：对于成人而言，癌症是高发的大病，这款产品可附加恶性肿瘤条约，针对“新发的、复发的、转移的和持续的”癌症可额外赔付2次。

3、重疾可赔多次：重疾分四组赔三次，赔付保额。虽然分组并不太理想，但因可附加恶性肿瘤多赔约定，有效地规避了癌症不单独分组的短板。

三、值得留意细节：

1、轻疾赔付有隐形分组

疾病种类并不实诚，虽然保61类轻疾，但出现了大面积种类重叠的情况，有隐形分组：

（1）【单耳失聪】【听力严重受损】【入工耳蜗植入术】三赔一；

（2）【角膜移植】【视力严重受损】【单目失明】三赔一；

（3）【脑动脉瘤夹闭手术或恮塞手术】、【微创颅脑手术】、【脑垂体瘤、脑肿瘤、脑动脉瘤以及脑血管瘤】、【植入大脑内分流器】四赔一；

（4）急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、激光心肌血运重术三赔一；

2、癌症赔付间隔期较长

附加恶性肿瘤条款，但需要注意的小细节在于第2次可获取基本保额，但需要间隔5年，时间很长；很多产品在价格相当的情况下，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，癌症二次赔付间隔短，间隔三年，这种赔付更合理。

其次，自带大病终身多次赔付条约，两次间隔期需要1年的时间，赔付间隔不太短，目前市场重疾多赔间隔期最短的是180天，这是需要注意的小细节。

2、百万医疗险搭配欠佳

尊享智选康惠百万医疗险，虽然免赔额比普通医疗险都要低，只有5000的门槛费，可是它有个不如意的短板，续保每年审核，并不能保证续保，第一年孩子罹患大病后，极大可能第二年不能续保；

其次，在免责细节上，针对食物中毒、细菌感染、药物过敏、扁桃体、疝气等等一律不赔，局限性很多：

四、方案制定：

以6岁男孩为例，投保40万保额，想实现无缝衔接的话，每年大致需要7477元保费，分18年交：

产品点评：

全佑倍呵护荣耀2019是友邦保险的一款少儿重疾险，这款少儿产品比较符合国情，譬如儿童阶段高发的白血病、成人常见的癌症、以及老年人护理金部分都作出了特别设计，加上无免赔医疗险本身比较优越。但因友邦目标顾客一直定位在“高净值”人群上，因此这款少儿产品交费并不高，与其他同类型产品对比，并无性价比优势。