每个行业都存在一个不变的规律“短期看运气，中期拼实力，长期靠口碑”。对于保险产品来说，莫过于如此。

众康医疗尊享版医疗，在百万医疗险已“烂大街”的环境下，它能把“保证续保3年”的约定写进合约中，且特别设置了“恶性肿瘤津贴”创新条款，带有一定的市场区分度。

那么，众康医疗尊享版医疗是否值得购买呢？它能以质量取胜，获取长久的口碑吗？本期主要分析这款百万医疗险在承保细节、除外责任、续保审核、创新条款上的优劣势。

一、与同类产品对比优势分析：

1、保证续保3年约定：

“续保问题”一直是医疗险的硬伤，承保内容再完善，不能续保的医疗险都是实用性极低的产品。

通常来说，一级阶梯的医疗险是“保证续保”；二级阶梯的医疗险“续保审核比较宽松”（如平安E生保、微医保百万医疗险、国寿如E康悦等等）。

众康医疗尊享版续保条约比较优越，保证续保3年，其约定是：

2、创新条款设置：

（1）重疾0免赔：罹患大病，门槛费降为0，并非每款百万医疗险的“标配”，百万医疗险理赔门槛本身就非常高。

在保险精算师的眼里，一万元的免赔额远远要比100万元的保额更值钱，因此，大病0免赔，意味这款产品罹患重疾，完全没有报销门槛，实用性比较强。

（2）癌症津贴设置：癌症是我国最高发的大病，一旦患上癌症，条约中有设置恶性肿瘤津贴的产品，涉及的理赔的金额比较可观。

譬如，一位成年男性，罹患恶性肿瘤，手术住院费+术后治愈费，总产生费用38万，住院30天，社保报销22万元，那么通常报销有可能获取的金额为：

1、住院费用报销：（38万总住院费-27万社保报销-0免赔）*100%=11万；

2、癌症津贴：住院30天*200元/天津贴=6000元。

其约定如下：

二、合众人寿众康医疗尊享版短板分析：

1、就诊费用保的不全：

生病住院，难免牵扯到四个产生就诊费用的缺口，分别是住院医疗、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用和特定门诊手术费用；

合众人寿众康医疗尊享版对于 “门诊手术医疗费用”一律不报，用户这方面需要自掏腰包，需要注意。

2、除外责任有不合理约定：

与其他百万医疗险不同的是，合众人寿众康医疗尊享版在免责条款里，对于“任何职业病”也不赔付，也是需要引起留意的地方，其约定是：

产品点评：合众人寿的众康医疗尊享版在续保审核等大方向上，设计的比较好，虽然不保门诊手术医疗费用，但毕竟自掏腰包的部分比较少，整体上属于中等向上的百万医疗险。

如果是看中了合众人寿的主险重疾，可匹配众康医疗尊享版百万医疗险；

假设入手了其他公司的重疾险，可搭配上条款更优越的平安E生保、好医保长期医疗产品。