重疾险核心本质是“保大病”，但产品之间存在着截然不同的差异，可谓是包罗万象，追求性价比，关注全面保障，都是入手健康保险产品最重要的因素。

华夏常青树多倍版和友邦全佑惠享2019，都能兑现大病多赔的条款约定，只是呈现的方式有分别；两者都拥有较为优秀的无免赔住院医疗险，小病就诊报销非常妥当，这是对顾客极为可信的一面。

哪款产品更值得入手呢？本期主要分析两款产品的优势、以及在轻重疾定义、身价保障、附加百万医疗险的差异，谈一谈各自的适用人群。

一、先看基本信息：

三大共同点：

1、应付慢性病比较妥帖

这里指的应付慢性病较好，是因为华夏和友邦的住院医疗险都解决了“较为棘手”的续保难题。

例如，对于慢性病（常见为早期糖尿病、关节炎、乙肝）等患者而言，每年医院复查，住院疗养是常态。不能续保的医疗险，极大可能第一年报销了住院费，第二年中断保障权益。

华夏2014住院医疗险，保证续保5年，其约定在于：

友邦的添益B款住院医疗险，颇为有特色，同一种疾病间隔90天能赔第二次，能保证续保3年：

因此，两款产品比较适合体弱多病的人群，对于慢性病患者比较有利。

2、重疾终身多次赔付

两款产品都能实现大病多次赔付，只是呈现的特点有不同。

常青树多倍版：

特点一：重疾多赔，常见癌症单独分一组，不影响其他疾病赔付，是值得点赞的细节设计，但恶性肿瘤只能赔1次，美中不足：

特点二：提高轻疾赔付比例，这款产品是华夏最出名的重疾险系列，有N个版本，这款产品最值得肯定的地方在于：将老版15类轻疾（赔30%）划入中度重疾（赔50%），提高了赔付比例；

特点三： 中症和重疾种类首尾呼应，发生中度重疾以后，极有可能再次赔付重疾。

友邦全佑惠享2019：

合理的搭配，才会使健康保障变得更为强大，顾客投保健康产品，最终的目的不外乎是是大病+小病都能赔付。

国内最有特色的保险代理人机制之一的友邦保险，在搭配险种上基本实现了合理配置，通常为主险（重疾单赔）+全佑爱无忧（附加险癌症多赔）+倍无忧D款重疾（附加险重症多赔），其特色相当明显；

特点在于：倍无忧D款重疾费率低，实现了大病终身多次赔付，两次赔付间隔期为1年，恶性肿瘤并未单独分组，是短板的呈现：

但话又说回来，附加全佑爱无忧【癌症多赔】解决了这一难题，癌症无单独分组的缺陷就并不存在了。

不过需要注意的是，两次癌症间隔期时间比较长，高达5年，理赔门槛比较高。

3、轻疾上都存在“隐形分组”

华夏常青树多倍版，在【不典型心机梗塞】和【轻微脑中风】保障上，两者赔其一：

友邦全佑惠享2019，凑数现象比较严重，其约定如下：

区别一：承保责任不同

（1）轻症上：

全佑惠享2019虽然实现了递增赔付，赔6次，但赔付比例，但有可能最多发生前二次都是赔保额20%，比例较低。

常青树多倍版赔付3次，但赔付比例比较均衡，为保额30%。

（2）身故保障：

友邦全佑惠享2019，等待期内退保费，等待期后赔保额，是它设计的身价保障；

相比之下，常青树多倍版更有利于大龄投保人士入手：

重疾/身故，都是在保费、保额、现金价值三者取大，那么必然不会出现所交保费大于保额的现象，中老年人投保可保本金不亏。

区别二：高免赔医疗险有差异

高免赔医疗险又称之为“百万医疗险”， 可报自费药，高保额，但友邦的尊享智选康惠有利有弊，利在于理赔门槛低，只设置5000元，弊体现在续保需每年审核，需要了解友邦医疗险续保审核规则，其条款是：

相比之下，华夏医保通相当有亮点，重疾同样是0免赔，而且无理赔可降低免赔，最低降到5000元：

更值得一提的是续保审核没有第二次，相对来说，则不需要考虑续保问题：

在高免赔的医疗险上，华夏要设计的更好。

区别三：适用人群有不同

友邦： 通常癌症和大病多赔的产品，定价都不便宜，同类型的还有新华多倍保成人版，癌症赔3次，同样价格也颇高。但保的都很全，这款产品只需担心百万医疗险的续保审核问题，保障上比较优秀。

华夏：大病分组科学，但高发癌症不能赔付多次，在实用性上并没有友邦的这款高，但优势在于费率低，也很适合注重本金不亏的中老年人士投保。

产品点评：两款产品都保的很全，但华夏附加医疗险组合更为妥帖，大龄人士投保注重性价比就选择华夏常青树多倍版。

在充足预算的前提下，友邦保险非常看重消费者的服务理赔体验，享受高品质上门服务，终身赔付投保价值来看，就选全佑惠享2019会更好。