在平安人寿的重疾险版块中，最耳濡目染的则是平安福2019，可连续进级，是市场上早期癌症赔付最出色的产品，没有之一。合约中附加恶性肿瘤条约，符合当今高发疾病实情，无免赔的医疗险极具实用性，但捆绑了不少险种，整体交费情况颇高，存在一定的膈应。

恒大人寿的旗舰产品是长青树终身重疾险，大病癌症都可多赔，在附加医疗险面临的痛点“续保”问题面前，它设计的无话可说，无缝衔接好，也能满足一定养老需求，可大病分组情况不太如意……

那么，两款产品对比哪款更好呢？本期分析两款产品在早期疾病定义、重疾合约区别、附加医疗险组合上的不同。

区别一：产品承保细节不同

轻症上：

（1）赔付与分组上：

平安福2019轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%，没有分组。

恒大人寿长青树轻疾赔付30%，且轻疾分成了4组，不太符合目前主流重疾险轻疾保障的行列，毕竟不少产品轻症都不分组，无时间间隔。

（2）覆盖的常见轻疾：

平安福2019“轻微脑中风”“不典型心肌梗塞”“冠状动脉搭桥手术”等常见轻疾并不提供保障。

对早期病变、原位癌和皮肤癌可以各赔一次，其他公司只能赔三者其中一。是早期癌症赔付最好的险种。

长青树终身重大疾病常见轻疾都覆盖，但早期病变、原位癌和皮肤癌三者只赔一种，并且出现了大量的疾病凑数的嫌疑，分别有：

1、“单耳失聪”和“人工耳蜗植入术”三类赔一类；

2、轻度视力受损”、“单眼失明”和“角膜移植”，三个赔一种；

3、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”和“微创颅脑手术”两者赔其一；

4、“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和 “微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”三类只赔付一个。

重症和其他保障上：

平安福2019主险为单次赔付，可主险和重疾保额不是1比1，重疾赔付后，主险权益不中断，捆绑销售的长期意外与附加医疗险依然有效。

其次，附加恶性肿瘤条款，实现癌症多次赔付，但值得留意的是有5年间隔期, 但优势在于癌症持续存在即可赔付：

恒大人寿长青树是多次赔付重疾险【大病赔4次，前二次赔保额，后两次依次递增赔付1.5倍与2倍保额】，但设计的并不太强，毕竟一生中发生2次大病几率比较大，第三、四次的几率很渺小，要是前二次提升赔付保额比例更好。自带的恶性肿瘤理赔门槛比平安福2019要高：

第一，恶性肿瘤必须间隔期满5年，且与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤：

第二，大病分组并不科学，并未将癌症单独分组，极大可影响第二次赔付：

从重症多赔和恶性肿瘤条约来看，恒大人寿长青树的实用性不强，相比之下，平安福2019细节上会设计的更妥帖。

区别二：产品组合医疗险不同

1、无免赔的住院医疗险：

恒大人寿的恒久安心【住院医疗险】和平安【健享人生医疗】在医疗险固有的“顽疾“续保问题上，都设置的很实用，保证续保5年，但细节上差异较大：

（1）平安的可保门诊医疗费，但恒大人寿的不保。

（2）同一疾病反复报销：平安健享人生间隔30日同一疾病可以反复报，但恒久安心并不能，相比之下，平安健享人生医疗面向于慢性病患者会更好.

2、高免赔的医疗险：

高免赔的医疗险又称之为“百万医疗险”，小病用不上，但对于社保外用药（自费药）的大病上，能起到较好的经济缓解作用。

恒大人寿尊享安康费用补充【百万医疗险】保证续保5年，是很有利的地方：

但有需要留意的点在于“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付：

在很关键的责任保障里，也不提供“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，保障上有缺失。

平安E生保首先保障责任很全，没有缺失，在关键的续保问题上，也不会因为用户上年度理赔或健康变化拒保，续保无二次审核。只有担心停售风险。

免责中除了痤疮治疗不报销外，其他没有不合理约定：

综合整体来看，恒大人寿的医疗险组合因都保证续保，使产品增色不少，但从细节点出发，平安医疗险组合更实际一些。

区别三：组合差异和产品定位不同

平安福2019捆绑了长期意外险，对于公共交通、意外自驾、都能赔2倍保额，面向于意外伤残也可赔付，意外赔付门槛非常低，但产品没有养老功能。

恒大长青树不能添加长期意外险，但可以添置养老金的属性，可也有不足，约定是保至74或84岁；领取养老金年龄依次是70和80周岁，领4年，分别是四年中，每年分别领取主险和养老金的保费之和20%，并不能回本，更不能提养老传承的功效了，计算如下：

因此，两者定位不同：

平安福2019：赔了轻疾中的早期癌症后，主险增加了，长期意外险和医疗险依旧有效，遇到了其他慢性病，权益不中断（健享依旧能报），比较适合有交费基础的一家之主或者出差、开车人士选择。

恒大人生常青树：大病分组欠佳，附加恶性肿瘤理赔门槛很高，带有养老功能属性的附加险实用性不高，是一款好坏参半的险种，可不作重点考虑。

产品点评：有条件的经济支柱，可选择平安福2019，人生两大不可控因素“意外”和“大病”都保的很完整，很适合高端客户投保，才能体现突它保单的魅力。

恒大人生常青树，值得肯定的是医疗险组合较好，但作为终身多次赔付的产品，短板很突出，可在市场选择其他同类型产品比较。如（天安爱守护2019、华夏常青树多倍版等）